In het kort
- Volgens onderzoek van ABN AMRO (22 oktober 2025) laat slechts 30 procent van de huiseigenaren de hypotheekrenteaftrek maandelijks uitbetalen.
- De overgrote meerderheid ontvangt het voordeel één keer per jaar via de belastingteruggave.
- Dat laat zien dat veel huishoudens niet maandelijks afhankelijk zijn van de aftrek.
- De hypotheekrenteaftrek blijkt vaker een emotioneel onderwerp dan een financiële noodzaak.
- Walter Nieuwendijk, financieel adviseur bij Kopen met Kennis, plaatst het debat in perspectief en benadrukt het belang van inzicht boven gevoel.
Wat het onderzoek echt laat zien
In Den Haag klinkt het debat vaak zwart-wit: het afbouwen van de hypotheekrenteaftrek zou gezinnen direct in de problemen brengen.
Het nieuwe onderzoek van ABN AMRO vertelt een genuanceerder verhaal.
De bank analyseerde banktransacties en inkomens van huishoudens met een vast salaris. Daaruit blijkt dat de meeste mensen hun maandlasten prima kunnen dragen zonder maandelijkse teruggave.
Kort gezegd: wie de belastingteruggave pas na twaalf maanden ontvangt en tussentijds niet in de knel komt, heeft geen structurele afhankelijkheid van de aftrek.
Slechts 30 procent gebruikt de maandelijkse vooraftrek
De cijfers zijn veelzeggend:
- Slechts 30 procent van de huiseigenaren kiest voor een voorlopige aanslag en ontvangt het voordeel maandelijks.
- Onder starters tot 35 jaar ligt dat aandeel nog lager, rond 16 procent.
De meeste mensen kiezen dus voor jaarlijkse verrekening bij de aangifte inkomstenbelasting. Voor hen is de hypotheekrenteaftrek geen inkomensanker, maar een prettige meevaller.
Dat relativeert de directe impact van een eventuele afbouw aanzienlijk.
Een politiek geladen symbool
Toch blijft het onderwerp gevoelig. In 2025 bedraagt het maximale aftrektarief 37,48 procent, gelijk aan het tarief van de eerste belastingschijf. In de afgelopen jaren is dit voordeel al stapsgewijs afgebouwd.
Een verdere afbouw is vooral een beleidskeuze. In theorie kan deze worden gecompenseerd via andere fiscale maatregelen, zoals een lagere loonbelasting of hogere heffingskortingen.
Het netto-effect op het besteedbaar inkomen van veel gezinnen zou daardoor beperkt blijven.
Het debat over de hypotheekrenteaftrek is dus minder een kwestie van financiële rampen en meer een kwestie van politiek en emotie.
Emotie overheerst het beeld
De hypotheekrenteaftrek voelt voor veel Nederlanders als een verworven recht.
Het idee dat dit voordeel wordt verminderd, roept sterke gevoelens op — vaak sterker dan de feitelijke impact rechtvaardigt.
Voor de meeste huishoudens is het effect beperkt en pas merkbaar bij de belastingaangifte.
Starters met hoge lasten of gezinnen met wisselende inkomens ervaren het voordeel soms sterker, maar voor de doorsnee huiseigenaar met een vast inkomen vormt het geen fundament van het maandbudget.
Effect op de woningmarkt
Wat betekent een verdere afbouw voor de huizenprijzen?
Volgens ABN AMRO hoeven we geen forse daling te verwachten.
De bank voorziet vooral een afvlakking van de prijsstijging: de markt blijft stabieler, maar groeit minder hard dan wanneer de regeling ongewijzigd zou blijven.
Daarnaast wijst het onderzoek erop dat meer bouwen niet automatisch leidt tot lagere prijzen.
Hoge bouwkosten, lange procedures en voorzichtige ontwikkelaars houden de spanning op de woningmarkt in stand.
Wat betekent dit voor woningkopers?
De belangrijkste les is helder: reken niet op de hypotheekrenteaftrek als vaste zekerheid in je financiële planning.
Echte rust bij het kopen van een huis komt van inzicht in je eigen draagkracht, niet van fiscale voordelen.
Zoals Walter Nieuwendijk het samenvat:
“De hypotheekrenteaftrek is mooi meegenomen, maar geen fundament om op te bouwen.
Rust komt van inzicht, niet van aftrekposten.”
Let op de reikwijdte van het onderzoek
De conclusies van ABN AMRO gelden vooral voor huishoudens met vaste salarissen en regelmatige hypotheekbetalingen.
Zelfstandigen, flexwerkers en gepensioneerden vielen buiten de steekproef, waardoor hun situatie anders kan uitpakken.
Voor die groepen blijft persoonlijk advies essentieel.
Veelgestelde vragen over de hypotheekrenteaftrek
1. Wat is de hypotheekrenteaftrek precies?
Een fiscale regeling waarmee je de betaalde rente over je hypotheek mag aftrekken van je belastbare inkomen. Dat verlaagt de inkomstenbelasting.
2. Waarom wordt de aftrek afgebouwd?
Om het fiscale verschil tussen kopers en huurders te verkleinen en om prijsopdrijving op de woningmarkt te beperken.
3. Gaan huizenprijzen dalen als de aftrek verdwijnt?
Volgens ABN AMRO niet. Het meest waarschijnlijke scenario is een afvlakking van prijsstijging, geen forse daling.
4. Kun je het voordeel maandelijks ontvangen?
Ja, via een voorlopige aanslag van de Belastingdienst. In de praktijk maakt slechts een minderheid daar gebruik van.
5. Kom je zonder de aftrek in financiële problemen?
Voor veel huishoudens met een stabiel inkomen niet. De impact verschilt per situatie, afhankelijk van rente, inkomen en looptijd. Laat dit altijd individueel doorrekenen.
6. Is de aftrek in 2025 nog steeds beperkt?
Ja, het maximale tarief waartegen rente mag worden afgetrokken is 37,48 procent.
Conclusie
Het onderzoek van ABN AMRO laat zien dat de hypotheekrenteaftrek voor veel Nederlanders vooral emotionele waarde heeft.
De meeste huishoudens kunnen hun maandlasten dragen zonder maandelijkse teruggave, en eventuele beleidswijzigingen zijn doorgaans via andere fiscale routes te compenseren.
Het debat is dus emotioneler dan de cijfers doen vermoeden — maar blijft relevant voor wie financieel krap zit of wisselende inkomsten heeft.
Wat kan je vandaag al doen
Wil je weten wat de (afbouw van de) hypotheekrenteaftrek in jouw persoonlijke situatie betekent?
Laat je niet leiden door sentiment, maar kies voor inzicht.
Ik help je graag met:
- een persoonlijke doorrekening van jouw maandlasten bij verschillende aftrek-scenario’s;
- inzicht in hoe fiscale veranderingen jouw leencapaciteit kunnen beïnvloeden;
- advies over financiële stabiliteit op lange termijn.
Voor meer informatie kun je een afspraak maken met de auteur. Je vindt de contactgegevens onder deze blog.
De sleutel ligt binnen handbereik
Koop je huis met kennis en zekerheid- plan een gratis kennismakingsgesprek!
Goede voorbereiding maakt het noodzakelijke verschil, ik help je stap voor stap zodat jij met vertrouwen je huis koopt!
