Samen wonen met familie? Zo financier je een kangoeroewoning verantwoord

Samenwonen met je ouders of kinderen onder één dak – maar dan wel ieder met een eigen voordeur. Klinkt dat als een slimme oplossing? Dan is een kangoeroewoning misschien precies wat je zoekt. Zeker als mantelzorg, betaalbaarheid of familiebanden voorop staan.

Maar hoe financier je zo’n bijzondere woonvorm? En waar moet je op letten bij de hypotheekaanvraag?

In deze blog lees je:

• Wat een kangoeroewoning is

• Hoe je de financiering regelt

• Wat de voordelen én valkuilen zijn

• Hoe je goed voorbereid een slimme aankoop doet

Wat is een kangoeroewoning?

Een kangoeroewoning is een woning waar twee huishoudens met een familieband samenwonen, ieder in een eigen wooneenheid. Denk aan:

• Een hoofdwoning met een buidelwoning

• Twee zelfstandige woningen met elk een voordeur

• Wooneenheden met een afsluitbare verbindingsdeur

Je woont samen, maar toch apart. Dat maakt deze woonvorm ideaal voor mantelzorg, het delen van woonlasten of het behoud van zelfstandigheid bij vergrijzing.

Waarom kiezen voor een kangoeroewoning?

De populariteit van kangoeroewoningen groeit. Dat is niet vreemd:

• Ouderen blijven langer zelfstandig wonen

• Woonlasten kunnen worden gedeeld

• Mantelzorg wordt laagdrempelig geregeld

• Gezinsleden blijven dichtbij, met behoud van privacy

• Twee huishoudens kunnen samen gebruik maken van één perceel

Deze woonvorm is toekomstgericht, sociaal én financieel aantrekkelijk.

Hoe financier je een kangoeroewoning?

Een kangoeroewoning financieren kan, maar het vraagt om maatwerk. De regels wijken af van de standaard hypotheekaanvraag.

Hypotheek op meerdere inkomens

Je mag tot vier inkomens meetellen, wat je leencapaciteit flink kan vergroten. Voorwaarde is wel dat alle aanvragers mede-eigenaar én bewoner worden.

Financiering tot 100% van de marktwaarde

Je mag maximaal 100% van de marktwaarde financieren. Bij verduurzaming kun je soms tot 106% lenen, afhankelijk van de geldverstrekker.

Nationale Hypotheek Garantie (NHG)

NHG is mogelijk, mits de woning en de samenstelling van de bewoners voldoen aan de NHG-voorwaarden. Laat dit vooraf toetsen.

Let op bij hoofdelijke aansprakelijkheid

Wil een van de aanvragers later uit de hoofdelijke aansprakelijkheid, dan kan dat alleen via een standaard hertoetsing. Niet elk inkomen telt dan mee.

Waar moet je op letten bij de hypotheekaanvraag?

Een aanvraag met meer dan twee aanvragers is complexer. De meeste software ondersteunt maar twee aanvragers. Extra gegevens moeten handmatig worden toegevoegd:

• Naam, geboortedatum en inkomensgegevens

• Inkomensvorm en contractduur

• Eventuele uitkeringen, pensioenen of toeslagen

Niet elk type inkomen wordt volledig meegerekend. Denk aan:

• Tijdelijke uitkeringen

• PGB-vergoedingen

• Nabestaandenpensioen

• Huurinkomsten

Een goede inkomensanalyse door een financieel adviseur is daarom essentieel.

Wat zijn de voordelen van een kangoeroewoning?

Een goed georganiseerde kangoeroewoning biedt veel voordelen:

• Wonen met meerdere generaties zonder in te leveren op privacy

• Inkomensbundeling geeft meer financiële ruimte

• Mantelzorg kan worden gecombineerd met zelfstandig wonen

• Ruimtegebruik is efficiënt en duurzaam

Tegelijk vraagt het om duidelijke juridische afspraken en een zorgvuldige hypotheekaanpak.

Wat zegt Walter Nieuwendijk hierover?

“Een kangoeroewoning is geen standaardwoning – dus ook de financiering is geen standaardwerk. In de blogs op kopenmetkennis.nl lees je hoe je deze woonvorm zorgvuldig aanpakt, samen met familie, zonder in juridische of financiële valkuilen te stappen.”

— Walter Nieuwendijk, financieel adviseur bij Financieel Fit en auteur bij Kopen met Kennis

Meer lezen over kangoeroewoningen?

Op kopenmetkennis.nl vind je blogs over:

• Het aanvragen van een hypotheek met meerdere aanvragers

• De juridische aandachtspunten bij samenwonen met familie

• Verduurzamen van bestaande woningen met meerdere huishoudens

• Belastingregels en toeslagen bij gezamenlijke woonvormen

Zo bereid je je goed voor op een slimme én zorgeloze aankoop.

Veelgestelde vragen over de kangoeroewoning

Wat is een kangoeroewoning precies?
Een woning waarin twee huishoudens samenwonen, ieder met een eigen wooneenheid. Vaak familieleden, met een gedeeld perceel.

Kun je een hypotheek afsluiten met meerdere inkomens?
Ja, tot vier inkomens kunnen meetellen. Wel moeten alle aanvragers mede-eigenaar én bewoner zijn.

Is NHG mogelijk bij een kangoeroewoning?
Ja, als de woning en samenstelling voldoen aan de NHG-voorwaarden.

Wat als één van de bewoners wil stoppen?
Ontslag uit hoofdelijke aansprakelijkheid is mogelijk, maar vereist een hertoetsing met de op dat moment geldende regels.

Worden alle inkomens gelijk meegeteld?
Nee. Tijdelijke uitkeringen, PGB’s of informele huurinkomsten tellen vaak beperkt of niet mee.

Moet je altijd notarieel splitsen?
Niet altijd. Wel is het belangrijk om afspraken juridisch vast te leggen in een samenlevingscontract of notariële akte.

Wat zijn de risico’s van samenwonen met familie?
Financiële afhankelijkheid, zorgverplichtingen en meningsverschillen kunnen tot spanningen leiden. Goede afspraken zijn essentieel.

Zijn er subsidies of regelingen voor mantelzorgwoningen?
Soms wel. Gemeenten kunnen vergunningen versoepelen of stimuleringsmaatregelen aanbieden. Informeer lokaal.

Wat is het verschil met dubbele bewoning?
Een kangoeroewoning heeft een familieband tussen de bewoners. Bij dubbele bewoning hoeft dat niet zo te zijn.

Kun je later splitsen in twee woningen?
Dat hangt af van het bestemmingsplan, de gemeente en de fysieke opbouw van het pand.

Verklarende woordenlijst

Kangoeroewoning – Een woning waarin twee huishoudens met een familieband zelfstandig wonen binnen één pand.
Hoofdelijke aansprakelijkheid – Situatie waarin alle aanvragers verantwoordelijk zijn voor de volledige hypotheekschuld.
NHG (Nationale Hypotheek Garantie) – Garantieregeling die risico’s voor geldverstrekkers en kopers beperkt.
PGB – Persoonsgebonden budget, een zorgvergoeding die niet altijd volledig meetelt voor een hypotheek.
Notariële splitsing – Juridische verdeling van één woning in meerdere eigendommen.

Meer weten? Neem contact op

Wil je zeker weten dat een kangoeroewoning bij jouw situatie past? Voor meer informatie kun je een afspraak maken met de auteur. Je vindt de contactgegevens onder deze blog.