Wil je een huis kopen en sluit je binnenkort een hypotheek af? Dan is er één term die je écht goed moet begrijpen: BKR. Je registratie bij het Bureau Krediet Registratie bepaalt grotendeels of je een hypotheek kunt krijgen — en hoeveel je maximaal kunt lenen.
Maar hoe werkt dat precies? Wat betekenen al die BKR-codes? Wat als je een private leaseauto hebt? En geldt BKR ook voor je oude hypotheek?
In deze blog leggen we alles helder uit. Inclusief voorbeelden, tips en een stappenplan om onaangename verrassingen te voorkomen.
Wat registreert BKR eigenlijk?
BKR registreert alle kredieten boven de €250 met een looptijd langer dan één maand. Denk aan:
-
Persoonlijke leningen of doorlopend krediet
-
Creditcards met gespreid betalen
-
Telefoon op afbetaling
-
Private leaseauto’s
-
Hypotheken met restschuld of betalingsachterstand
👉 Belangrijk: ook als je altijd netjes hebt betaald, wordt het krediet geregistreerd. Pas bij betalingsproblemen krijg je een negatieve codering.
Alle BKR-coderingen in 2025 op een rij
| Code | Betekenis | Effect op je hypotheek |
|---|---|---|
| Geen | Geen betalingsachterstand | Geen probleem |
| A | Achterstand ≥2 maanden | Vaak afwijzing |
| H | Herstel van een eerdere achterstand | Soms acceptabel met toelichting |
| A1 | Betalingsregeling getroffen | Negatief signaal, uitleg vereist |
| A2 | Restschuld is opeisbaar gesteld | Ernstig negatief, vrijwel altijd afwijzing |
| A3 | Gedeeltelijke kwijtschelding of afboeking | Ernstig negatief, bijna altijd afwijzing |
| A4 | Kredietverstrekker kon je niet bereiken | Negatief signaal |
| 5 | Tijdelijke regeling bij hypotheek | Vaak geen probleem bij herstel |
| RN | Restschuld na NHG-uitkering | Afhankelijk van afwikkeling |
| OA | Operationele autolease (private lease) | Positief, maar verlaagt je leencapaciteit |
⏳ Let op: Alle registraties blijven maximaal 5 jaar zichtbaar na aflossing of herstel.
Private lease en je BKR-registratie
✅ Geregistreerd bij BKR
Private lease wordt bij BKR geregistreerd als Operationele Autolease (OA). Wat betekent dit concreet?
-
Je krijgt een positieve registratie met het volledige leasebedrag
-
De volledige maandlast telt mee bij je hypotheektoets
-
Bij achterstanden volgt een A- of H-codering
⚠️ Gevolgen voor je hypotheek
-
Je kunt minder lenen door de vaste maandlast
-
Een betalingsachterstand kan zorgen voor een hypotheekafwijzing
Wat kun je doen om je kansen te vergroten?
| Actie | Waarom het helpt |
|---|---|
| Check je registratie via MijnBKR | Dan weet je precies wat er staat |
| Los lease of schulden af | Registraties vervallen na 5 jaar, wat je ruimte vergroot |
| Vraag een herstelmelding aan | Toont aan dat je openstaande bedragen netjes hebt afgehandeld |
| Beëindig private lease vroegtijdig | Je vaste maandlast verdwijnt, waardoor je leencapaciteit toeneemt |
| Werk met een adviseur | Sommige coderingen zijn uitlegbaar met maatwerk en goede motivatie |
Hypotheek en BKR: hoe zit dat?
Normale hypotheken worden niet standaard bij BKR geregistreerd, tenzij er sprake is van:
-
Achterstanden of betalingsregelingen
-
Een restschuld bij NHG die is overgenomen
In dat geval volgt een RN-codering, soms aangevuld met A- of H-codes.
Wat betekent dit?
-
Een RN hoeft géén probleem te zijn als alles netjes is afgewikkeld
-
NHG kan een nieuwe hypotheek toestaan na correcte afhandeling
Samenvatting: zo beïnvloedt BKR jouw hypotheek
| Situatie | Effect op je hypotheekaanvraag |
|---|---|
| Geen codering | Geen probleem |
| Alleen OA (private lease) | Minder leencapaciteit, meestal wel mogelijk |
| A of A1 | Beperking of afwijzing |
| A2 of A3 | Ernstig negatief, vrijwel altijd afwijzing |
| H-codering | Soms acceptabel met toelichting |
| RN (restschuld NHG) | Soms herstart mogelijk na correcte afwikkeling |
| Zakelijke lease | Geen BKR-codering, maar kan meetellen bij toetsing |
Conclusie: BKR kan het verschil maken
Je BKR-registratie zegt veel over je financiële gedrag — en bepaalt of en hoeveel je kunt lenen. Een leasecontract of oude betalingsregeling kan je hypotheekruimte flink beperken.
Maar met goede voorbereiding is er vaak meer mogelijk dan je denkt.
🔍 Check je registratie, bekijk je lease- of kredietcontracten kritisch, en los oude verplichtingen af waar mogelijk. Zo vergroot je je kansen op een verantwoorde hypotheek.
Actie: boek een sessie voor inzicht in jouw situatie
Wil je weten hoe jouw BKR-registratie jouw hypotheek beïnvloedt? Of twijfel je of een leaseauto je in de weg zit?
📍 Plan een online sessie via Kopenmetkennis.nl
We kijken samen naar jouw BKR-status, bespreken mogelijke oplossingen en maken een strategie op maat. Met hulp van een erkende adviseur van Financieel Fit. Zo weet jij precies waar je aan toe bent.
Veelgestelde vragen over BKR en hypotheken
1. Heeft iedereen een BKR-registratie?
Ja, als je een krediet hebt van meer dan €250 en langer dan één maand looptijd.
2. Wat is het verschil tussen A- en H-codering?
A betekent achterstand, H betekent dat die achterstand is hersteld.
3. Hoe lang blijven coderingen zichtbaar?
Vijf jaar na aflossing of herstel.
4. Beïnvloedt private lease mijn hypotheek?
Ja, de maandlast wordt volledig meegeteld bij je leencapaciteit.
5. Wordt een zakelijke lease ook geregistreerd?
Nee, zakelijke lease valt buiten het BKR. Maar het kan wel invloed hebben op je toetsing.
6. Kan ik een huis kopen met een A2-codering?
Bijna nooit. Dit wordt gezien als ernstig negatief.
7. Hoe weet ik of mijn registratie klopt?
Log in op MijnBKR.nl en bekijk je gegevens gratis.
8. Wat is een RN-codering?
Die krijg je bij restschuldafwikkeling via NHG. Soms is een nieuwe hypotheek daarna nog mogelijk.
9. Wat doe ik als ik een verkeerde codering zie?
Neem contact op met de kredietverstrekker en vraag correctie of bezwaar.
10. Kan een financieel adviseur helpen bij negatieve BKR?
Ja, met maatwerk, onderbouwing en toelichting kan in sommige gevallen toch een hypotheek mogelijk zijn.
Recente berichten
De sleutel ligt binnen handbereik
Koop je huis met kennis en zekerheid- plan een gratis kennismakingsgesprek!
Goede voorbereiding maakt het noodzakelijke verschil, ik help je stap voor stap zodat jij met vertrouwen je huis koopt!
