Van twijfel naar duidelijkheid: hoe Jolanda en Simon hun eerste woning kochten met een helder hypotheektraject

Een doolhof zonder routekaart

Toen Jolanda en Simon – een jong stel uit Hilversum – zich oriënteerden op hun eerste koopwoning, liepen ze direct vast. Ze woonden op dat moment anderhalf jaar samen in een huurappartement en droomden ervan om iets voor zichzelf te kopen. Maar zoals bij veel starters op de woningmarkt, voelden ze zich overweldigd door onduidelijkheid, tegenstrijdige adviezen, en een markt die ontoegankelijk aanvoelde.

Ze kwamen bij mij terecht met een concrete hulpvraag: hoe werkt dit hele traject eigenlijk, en hoe weten we of we überhaupt een huis kunnen kopen? Dit werd het begin van een traject waarin ik hen stap voor stap heb begeleid — van onwetendheid tot volledige financiële helderheid en een concreet zoekprofiel. In deze blog neem ik je mee in dit recente voorbeeld uit mijn praktijk.

Situatie: onduidelijkheid, twijfel en geen plan

Jolanda werkt in loondienst bij een zorginstelling. Simon heeft een vast contract bij een IT-bedrijf, maar beiden hebben nog nooit een hypotheekadviseur gesproken. Ze hadden zich al bij meerdere makelaars gemeld, maar kregen vooral vragen: Wat is jullie budget? Hebben jullie al een aankoopmakelaar? Hebben jullie een financieringsverklaring?

Het gevolg: ze voelden zich onzeker, afgeschrikt en niet serieus genomen. Makelaars leken alleen te willen praten als er al financiële duidelijkheid was. Maar hoe kom je daaraan als niemand je uitlegt waar je moet beginnen?

Mijn eerste doel: rust, overzicht en een concreet vertrekpunt creëren

Mijn taak als adviseur was in deze situatie helder: structuur aanbrengen, uitleg geven en zorgen voor vertrouwen. Geen technische termen, geen documentenlijst van dertig pagina’s — maar overzicht, duidelijkheid en stapsgewijze begeleiding.

We begonnen met een kennismakingsgesprek zonder verplichtingen. In dat gesprek stelde ik slechts één doel: Jolanda en Simon moeten aan het eind van ons traject drie dingen weten:

1. 1. Wat kunnen we verantwoord lenen?

1. 1. Wat willen we qua woning, locatie en maandlasten?

1. 1. Hoe pakken we het proces praktisch en doortastend aan?

Het hypotheektraject van A tot Z in 6 fases

1. Oriëntatie: hoe werkt de woningmarkt in 2025?

We begonnen met uitleg. Over de rol van de makelaar, notaris, taxateur en bank. Over de werkelijke reden waarom een aankoopmakelaar geld kost (en wat je ervoor terugkrijgt). En over het verschil tussen vraagprijs en marktwaarde.

Ik legde uit hoe biedingen tegenwoordig verlopen, wat een financieringsvoorbehoud inhoudt en wat een verkoper bedoelt met “zekerheid”. Vooral het juridische kader – wie doet waarvoor verantwoordelijkheid op zich – gaf hen het gevoel van controle.

2. Inkomens- en schuldanalyse

Daarna hebben we alle financiële gegevens boven tafel gehaald:

• • Salarisstroken, werkgeversverklaringen en arbeidscontracten

• • Roodstand op de gezamenlijke rekening

• • DUO-studieschulden (beiden aflossend)

• • Een creditcard met een limiet van €2.500

We gebruikten de meest recente berekeningssystematiek om studieschuld mee te nemen in de leencapaciteit. Ik gaf inzicht in hoe toekomstige salarisverhogingen bij Simon (die al aangekondigd waren) invloed konden hebben op hun maximale hypotheek.

3. Bepalen van leencapaciteit en maandlasten

Met behulp van meerdere geldverstrekkers maakte ik een inschatting van hun maximale hypotheek op basis van:

• • Huidige inkomen

• • Verwachte loonsverhoging

• • DUO-aflossing

• • Lopende vaste lasten

Daarbij hielden we rekening met de rentepercentages in 2025, het verschil tussen annuïteiten en lineaire aflossing, en hun wens om onder een maximale netto maandlast van €1.200 te blijven.

Het resultaat: een budget tussen €330.000 en €345.000.

4. Opstellen van het zoekprofiel

Nu er financiële helderheid was, konden we samen het zoekprofiel vaststellen. Ze wilden graag in of nabij Hilversum wonen, met minimaal 2 slaapkamers en ruimte voor een werkkamer. We bespraken realistische verwachtingen ten opzichte van hun budget, en ik gaf hen voorbeelden van woningen die binnen hun bereik vielen.

Ik koppelde ze aan een aankoopmakelaar die alleen werkt met goed voorbereide kopers, en hielp bij het opstellen van een bodstrategie.

5.  Gecertificeerd Koper

Omdat Jolanda en Simon nu volledig inzicht hadden in hun financiële mogelijkheden en het koopproces, ontvingen ze van mij het certificaat Gecertificeerd Koper. Hiermee konden ze bij makelaars aantonen dat ze:

• • Financieel gecheckt zijn

• • Het proces snappen

• • Voorbereid zijn op een biedingsstrategie

Dit gaf hen een directe voorsprong bij bezichtigingen.

6. Acceptatie en hypotheekofferte

Toen ze eenmaal een woning op het oog hadden (en vervolgens een bod mochten uitbrengen), stonden alle documenten al klaar. Binnen enkele dagen hadden we:

• • Een taxatierapport

• • De benodigde bewijsstukken

• • Een geldverstrekker gekozen

Binnen vijf werkdagen na het bod was de hypotheekofferte geaccepteerd. Omdat we het voorwerk al volledig hadden gedaan, verliep het acceptatieproces zonder hobbels.

Resultaat: vertrouwen, duidelijkheid en een eigen huis

Wat begon als een situatie vol twijfel en frustratie, eindigde in regie en rust. Jolanda en Simon wisten precies wat ze konden, hoe het werkte, en wat ze wilden. Door het proces in duidelijke stappen te doorlopen – van oriëntatie tot acceptatie – kregen ze niet alleen een woning, maar vooral grip op hun toekomst.

De ervaring leerde hen dat de woningmarkt niet ondoorzichtig hoeft te zijn, zolang je werkt met een adviseur die structuur, kennis en begeleiding biedt.

Zelf starten met inzicht?

Ben jij ook starter op de woningmarkt en weet je niet waar je moet beginnen? Laat je dan begeleiden door iemand die je het hele proces laat begrijpen.

Voor meer informatie kun je een afspraak maken met de auteur. Je vindt de contactgegevens onder deze blog.