Wil je na je scheiding in de gezamenlijke woning blijven wonen? Dan kun je mogelijk de hypotheek overnemen. In deze blog lees je hoe dat werkt, wat er financieel bij komt kijken en hoe je jouw ex uitkoopt.
Wat betekent het om de hypotheek over te nemen?
Als jij en je ex-partner samen een woning hebben gekocht, zijn jullie meestal allebei eigenaar én hoofdelijk aansprakelijk voor de hypotheek. Na een scheiding moet dit worden aangepast. Blijf jij in het huis wonen? Dan moet je:
Je ex-partner uitkopen voor zijn of haar aandeel in de overwaarde
De hypotheek volledig op jouw naam laten zetten
Aantonen dat je de lasten zelfstandig kunt dragen
De bank beoordeelt dit alsof je een nieuwe hypotheek aanvraagt. Ze kijkt naar je inkomen, uitgaven en de actuele woningwaarde.
Goed om te weten: bij een scheiding hanteren sommige geldverstrekkers iets soepelere voorwaarden.
Welke keuzes heb je bij een gezamenlijke woning?
Jij blijft in de woning
Jij neemt de hypotheek over, koopt jouw ex-partner uit, en wordt alleen eigenaar van de woning. Je bent dan ook als enige verantwoordelijk voor de maandelijkse hypotheeklasten.
Je ex blijft in de woning
In dat geval verkoop jij jouw aandeel in de woning aan je ex. Je ontvangt dan een bedrag ter hoogte van jouw aandeel in de overwaarde.
De woning wordt verkocht
Jullie verkopen het huis. De opbrengst of restschuld wordt verdeeld op basis van de eigendomsverhouding en jullie afspraken (bijvoorbeeld in huwelijkse voorwaarden of een samenlevingscontract).
Stap voor stap: hoe neem je de hypotheek over?
Als jij in de woning wilt blijven, volg je doorgaans dit stappenplan:
Taxeer de woning opnieuw – voor een actuele waardebepaling
Bereken de overwaarde – waarde min hypotheekschuld
Stel de uitkoopsom vast – bij gelijke eigendom: 50% van de overwaarde
Toets je maximale hypotheek – op basis van jouw inkomen en lasten
Maak juridische afspraken – leg deze vast in het echtscheidingsconvenant
Vraag een nieuwe hypotheek aan – eventueel bij een andere aanbieder
Bezoek de notaris – voor het aanpassen van de eigendom en hypotheekakte
Rekenvoorbeeld: wat kost het uitkopen?
Stel je woning is € 380.000 waard en je hebt nog een hypotheek van € 240.000. De overwaarde is dan € 140.000.
Bij een 50/50-verdeling koop je je ex uit voor € 70.000.
Je nieuwe hypotheek kan er zo uitzien:
€ 120.000 (jouw oorspronkelijke deel)
€ 120.000 (deel van je ex dat je overneemt)
€ 70.000 (uitkoopsom)
Totaal: € 310.000
Jouw inkomen moet voldoende zijn om dit bedrag alleen te financieren. In veel gevallen kun je (een deel van) de uitkoopsom meefinancieren.
Waar moet je op letten?
Herbeoordeling van je inkomen
De bank beoordeelt jouw inkomen opnieuw. Daarbij telt alleen wat je op dit moment verdient. Eventuele toeslagen of alimentatie worden onder voorwaarden meegenomen.
Juridische aansprakelijkheid
Zolang jouw ex nog op de hypotheekakte staat, blijft hij of zij mede-aansprakelijk. Laat dit dus altijd formeel wijzigen via de notaris.
Leeftijd en pensioen
Ben je ouder dan 57 jaar? Dan telt je verwachte pensioeninkomen mee in de toetsing. Daardoor kan je maximale hypotheek lager uitvallen.
Hypotheekrenteaftrek
Voor het deel van de hypotheek dat je overneemt, begint de 30-jaars renteaftrek opnieuw te lopen. Let op de fiscale gevolgen.
Fiscale verdeling
In het jaar van de scheiding mag je nog één keer samen belastingaangifte doen. Laat je goed adviseren over de verdeling van aftrekposten en de gevolgen voor toeslagen.
Laat je goed begeleiden
Het overnemen van een hypotheek is niet alleen financieel uitdagend, maar ook juridisch complex. Een Financieel Fit-adviseur kan je helpen om jouw mogelijkheden helder in kaart te brengen. Zo weet je zeker of je je ex kunt uitkopen, hoeveel je kunt lenen en welke constructie het beste past.
Volg de online sessies van Kopen met Kennis
Wil je beter voorbereid zijn op dit soort beslissingen? Volg dan de online sessies van Kopen met Kennis. In vier bijeenkomsten leer je alles over:
Hypotheken en scheiden
Uitkoop en herfinanciering
Slim omgaan met overwaarde
Juridische en fiscale aandachtspunten
👉 Meld je direct aan op www.kopenmetkennis.nl
Veel gestelde vragen
1. Kan ik de hypotheek alleen op mijn naam zetten?
Ja, als je inkomen voldoende is en je de bank kunt overtuigen van jouw draagkracht.
2. Hoe bereken ik de uitkoopsom?
Neem de overwaarde van de woning en deel die door twee (bij gelijke eigendomsverhouding).
3. Moet ik een nieuwe hypotheek aanvragen?
Ja. Het overnemen van de hypotheek wordt als een nieuwe aanvraag behandeld.
4. Kan ik de uitkoopsom meefinancieren?
In veel gevallen wel. Dit hangt af van je inkomen, woningwaarde en hypotheekregels.
5. Wat als mijn inkomen te laag is?
Dan kun je overwegen om samen eigenaar te blijven of de woning te verkopen.
6. Wat gebeurt er met de hypotheekrenteaftrek?
Voor het overgenomen deel begint de 30-jaarstermijn opnieuw.
7. Heb ik toestemming van mijn ex nodig?
Ja, zowel voor de uitkoop als voor het wijzigen van de hypotheek en eigendom.
8. Kan ik overstappen naar een andere bank?
Ja. Dat is soms zelfs voordeliger. Laat je hierover goed adviseren.
9. Moet ik naar de notaris?
Ja, voor de officiële wijziging van eigendom en hypotheekakte is de notaris verplicht.
10. Wat is het voordeel van Gecertificeerd Koper?
Je weet precies wat je financieel kunt, waar je recht op hebt, en hoe je betere keuzes maakt tijdens en na je scheiding.
Kopen met Kennis: jouw partner bij scheiding en hypotheek
Wil jij weten of jij je woning kunt behouden na de scheiding? Of wil je hulp bij het uitkopen van je ex? Laat je begeleiden door een erkende adviseur van Financieel Fit, of volg het programma Gecertificeerd Koper van Kopen met Kennis.
➡️ Vraag direct een gratis kennismakingsgesprek aan of meld je aan voor de volgende online sessie via
🔗 www.kopenmetkennis.nl
Recente berichten
De sleutel ligt binnen handbereik
Koop je huis met kennis en zekerheid- plan een gratis kennismakingsgesprek!
Goede voorbereiding maakt het noodzakelijke verschil, ik help je stap voor stap zodat jij met vertrouwen je huis koopt!
