De woningmarkt in Nederland is al jaren overspannen. Er is een tekort aan betaalbare koopwoningen, en ondanks allerlei creatieve oplossingen – van tiny houses tot woningdelen – blijft de crisis aanhouden. Volgens toonaangevende experts is het tijd om fiscale taboes te doorbreken. In De Telegraaf pleiten zij voor het afbouwen van de hypotheekrenteaftrek. Maar wat betekent dat voor jou als woningbezitter of verkoper? En hoe kun je daarop anticiperen?

Waarom steeds meer experts de hypotheekrenteaftrek onhoudbaar vinden

De hypotheekrenteaftrek is ooit ingevoerd om het eigenwoningbezit te stimuleren. In de praktijk profiteren vooral mensen met een hoger inkomen en een grote hypotheek. Zij mogen meer rente aftrekken in een hogere belastingschijf, waardoor hun netto woonlasten fors lager uitvallen dan die van anderen.

Wat betekent dit voor jouw verkoopkansen?

Doordat hogere inkomensgroepen meer voordeel hebben, zijn woningprijzen kunstmatig opgestuwd. Als deze regeling wordt afgebouwd, verdwijnt een deel van dat prijsopdrijvende effect. Daardoor kan je woning minder waard worden, zeker in het hogere segment.

Actie: Laat jouw verkoopstrategie eens doorrekenen op basis van deze fiscale veranderingen. Zo weet je wat je te wachten staat.

Geleidelijke afbouw in 15 jaar tijd

Het voorstel van de experts is om de hypotheekrenteaftrek stap voor stap af te bouwen in vijftien jaar. Op die manier worden plotselinge prijsschokken op de woningmarkt voorkomen.

Wat betekent dit voor biedingen op jouw woning?

Als de renteaftrek minder wordt, kunnen kopers minder lenen. Dat betekent dat zij in de toekomst lagere biedingen zullen uitbrengen. Vooral voor woningen in het midden- en hogere segment kan dit flink schelen.

Actie: Heb je plannen om binnen nu en vijf jaar te verkopen? Dan kan het slim zijn om dit eerder te doen. De timing van je verkoop wordt belangrijker dan ooit.

Wat gebeurt er met die miljarden aan belastingvoordeel?

Op dit moment kost de hypotheekrenteaftrek de overheid meer dan zes miljard euro per jaar. Experts stellen voor om dat bedrag te gebruiken voor woningbouw en gebiedsontwikkeling in plaats van het te laten verdwijnen in de algemene begroting.

Kan jouw regio daardoor aantrekkelijker worden?

Als deze miljarden worden ingezet voor nieuwbouw, infrastructuur of gebiedsontwikkeling, kan de waarde van woningen in bepaalde regio’s stijgen. Vooral beleggers en mensen met een tweede woning moeten scherp letten op deze ontwikkelingen.

Actie: Volg het nieuws over waar het geld naartoe gaat. Dat bepaalt in welke regio’s woningen aantrekkelijker worden – of juist minder goed verkoopbaar.

Meer fiscale veranderingen op komst

De afbouw van de hypotheekrenteaftrek staat niet op zichzelf. Ook andere fiscale maatregelen worden overwogen. Zo willen experts ook box 3 – de belasting op vermogen – hervormen om oneerlijke voordelen en investeringsvlucht tegen te gaan.

Wat betekent dit voor jouw bezit?

Als ook andere regels veranderen, zoals bij schenking of overdracht van vastgoed, dan heeft dat invloed op je keuzes. Misschien wil je eerder schenken of juist nog even wachten. Ook verhuurders krijgen te maken met strengere regels.

Actie: Laat je fiscale positie tijdig doorlichten, zeker als je meerdere woningen bezit of binnenkort vastgoed wilt overdragen aan kinderen of erfgenamen.

Wat doet dit met de waarde van jouw woning?

Zodra de hypotheekrenteaftrek verdwijnt, kunnen kopers minder betalen. Dat heeft direct invloed op de prijzen van koopwoningen. Vooral woningen waarbij de kopers nu veel profijt hebben van renteaftrek – het hogere segment – lopen risico op waardedaling.

Wanneer verkoop jij?

De timing van je verkoop wordt steeds belangrijker. Als je te lang wacht, loop je misschien overwaarde mis. Tegelijkertijd is het lastig te voorspellen hoe snel en ingrijpend de afbouw zal zijn.

Actie: Laat nu al een strategisch verkoopplan maken waarin fiscale scenario’s zijn doorgerekend. Zo kun je slimme keuzes maken op het juiste moment.

Veelgestelde vragen over hypotheekrenteaftrek

1. Wat is hypotheekrenteaftrek precies?
Dat is een regeling waarbij je de rente die je betaalt voor je hypotheek mag aftrekken van je belastbare inkomen. Daardoor betaal je minder belasting.

2. Waarom wordt de regeling afgebouwd?
Omdat het de woningmarkt verstoort en vooral gunstig is voor mensen met hoge inkomens en grote hypotheken.

3. Gaat dit in één keer gebeuren?
Nee. Het voorstel is om de hypotheekrenteaftrek over een periode van vijftien jaar af te bouwen.

4. Heeft dit gevolgen voor mijn woningwaarde?
Ja. Doordat kopers in de toekomst minder kunnen lenen, kunnen biedingen lager uitvallen.

5. Gaat dit alleen over dure woningen?
De impact is het grootst bij woningen waarbij kopers veel profijt hadden van renteaftrek – meestal het midden- en hogere segment.

6. Moet ik nu verkopen?
Dat hangt af van jouw situatie. Als je verkoopplannen hebt binnen 5 jaar, is het verstandig om je nu te laten adviseren.

7. Wat betekent dit voor mijn tweede woning?
Als je meerdere woningen bezit, is het slim om te kijken naar toekomstige belastingregels. Ook box 3 verandert mogelijk.

8. Wordt het belastingvoordeel slim ingezet?
Experts willen dat het geld wordt gebruikt voor woningbouw en gebiedsontwikkeling, niet voor andere overheidsuitgaven.

9. Wat als ik niets doe?
Dan loop je het risico dat je straks minder overwaarde overhoudt of dat fiscale regels minder gunstig voor je worden.

10. Waar kan ik advies krijgen over mijn situatie?
Je kunt een afspraak maken met Walter Nieuwendijk, financieel adviseur bij Financieel Fit. Zijn gegevens staan onder deze blog.

Conclusie: wie slim wil verkopen, kijkt verder dan de marktprijs

De hypotheekrenteaftrek staat onder druk – en dat heeft gevolgen voor de verkoopbaarheid en waarde van jouw woning. De fiscale spelregels veranderen. Als je daar niet op anticipeert, kun je kansen missen. Een goed verkoopplan houdt dus niet alleen rekening met de markt, maar ook met de fiscale toekomst.

Wil je weten wat dit betekent voor jouw woning?

Laat je verkoopstrategie toetsen aan actuele fiscale inzichten.
Voor meer informatie kun je een afspraak maken met de auteur. Je vindt de contactgegevens onder deze blog.