Inleiding
Vanaf 1 januari 2031 verliezen veel Nederlandse huiseigenaren hun recht op hypotheekrenteaftrek. Dit is het gevolg van de wettelijke maximale termijn van dertig jaar, die sinds 2001 geldt. Als je hypotheek vóór of op 1 januari 2001 is gestart, eindigt jouw fiscale voordeel dus over een paar jaar. Het gevolg: fors hogere maandlasten.
In deze blog lees je hoe je kunt nagaan of dit ook voor jouw situatie geldt, wat het precies betekent, en wat je nu al kunt doen om onaangename financiële verrassingen te voorkomen.
Wat is hypotheekrenteaftrek?
Hypotheekrenteaftrek is een fiscale regeling waarbij je de rente die je betaalt over je hypotheeklening mag aftrekken van je belastbaar inkomen in box 1. Hierdoor betaal je minder inkomstenbelasting en dalen je netto maandlasten. Voor veel huishoudens scheelt dit honderden euro’s per maand.
Sinds de invoering van de Wet inkomstenbelasting 2001 geldt voor hypotheekrenteaftrek een maximale duur van 30 jaar. Deze termijn is van toepassing op elk afzonderlijk leningdeel.
Wanneer is de 30-jaarstermijn ingegaan?
De regeling ging in op 1 januari 2001. Voor hypotheken die op die datum al bestonden, begon toen ook de termijn van dertig jaar te lopen. Dit betekent dat die hypotheken per 1 januari 2031 hun recht op renteaftrek verliezen.
Heb je na 2001 een nieuwe hypotheek afgesloten, of een bestaand leningdeel volledig vervangen door een nieuwe lening? Dan is voor dat leningdeel een nieuwe 30-jaarstermijn gestart vanaf het moment van afsluiten.
Let op: de Belastingdienst houdt deze termijnen per leningdeel bij. Dit betekent dat je verschillende einddata kunt hebben voor verschillende delen van je hypotheek.
Hoe weet je of jouw renteaftrek in 2031 vervalt?
Om te bepalen of jouw hypotheekrenteaftrek in 2031 eindigt, moet je het volgende nagaan:
- Wanneer is je hypotheek afgesloten?
- Heb je sindsdien je hypotheek volledig overgesloten of alleen deels aangepast?
- Heb je bij oversluiten een volledige nieuwe lening afgesloten of zijn oude leningdelen behouden gebleven?
Als (een deel van) je hypotheek op of vóór 1 januari 2001 liep, en je dat deel niet volledig hebt vervangen, dan vervalt het belastingvoordeel voor dat deel vanaf 2031.
Neem contact op met w.nieuwendijk@financieelfit.nl of maak een afspraak op www.kopenmetkennis.nl om een overzicht van je leningdelen en startdata op te stellen.
Wat gebeurt er als de renteaftrek vervalt?
Zodra de termijn van 30 jaar verstrijkt, mag je de rente over dat leningdeel niet meer aftrekken van je belastbaar inkomen. Hierdoor stijgen je netto maandlasten.
Voorbeeld
Stel je betaalt €1.000 rente per maand. Als je in het 37%-belastingtarief valt, levert de renteaftrek je ongeveer €370 belastingvoordeel per maand op. Vervalt de aftrek, dan betaal je de volledige €1.000 netto — een stijging van €370 per maand.
Wat kun je nu al doen?
1. Controleer de startdata van je hypotheekdelen
Vraag een overzicht op bij je bank of schakel een Financieel Fit adviseur in. Alleen met die gegevens kun je vaststellen of en wanneer je renteaftrek vervalt.
2. Laat een financiële impactanalyse maken
Een Financieel Fit adviseur kan berekenen hoe groot de impact is op je netto maandlasten en welke opties je hebt om het verlies van renteaftrek op te vangen.
3. Overweeg aanpassing of herstructurering
Soms is het mogelijk een hypotheekdeel over te sluiten naar een nieuwe lening, waarmee ook een nieuwe 30-jaarstermijn ingaat. Ook kun je extra aflossen of overstappen op een andere hypotheekvorm.
4. Bouw een financiële buffer op
Als renteaftrek wegvalt en je geen aanpassingen wilt of kunt doen, zorg dan dat je de hogere maandlasten straks kunt dragen. Begin tijdig met sparen.
Veel gestelde vragen
Mijn hypotheek is uit 1999. Vervalt mijn renteaftrek?
Ja, als je dat leningdeel niet volledig hebt vervangen door een nieuwe hypotheek na 2001, vervalt de renteaftrek op 1 januari 2031.
Ik heb mijn hypotheek in 2010 overgesloten. Wat nu?
Alleen als je het volledige bedrag destijds opnieuw hebt gefinancierd, startte een nieuwe 30-jaarstermijn. Anders blijft de oorspronkelijke termijn van vóór 2001 gelden voor het oude deel.
Geldt dit ook voor aflossingsvrije hypotheken?
Ja, zolang je rente betaalt en die aftrekt in box 1, geldt ook voor aflossingsvrije hypotheken de 30-jaarsgrens.
Hebben meerdere leningdelen verschillende einddata?
Ja, dat is heel gebruikelijk. De Belastingdienst houdt de renteaftrek per leningdeel bij. Sommige delen kunnen al in 2031 vervallen, andere pas jaren later.
Conclusie
De renteaftrekregeling is tijdelijk. Voor hypotheken die in of vóór 2001 zijn afgesloten, eindigt de fiscale aftrek op 1 januari 2031. Dit kan leiden tot honderden euro’s hogere maandlasten. Door nu te controleren welke leningdelen risico lopen, kun je tijdig maatregelen nemen: herstructureren, aflossen of sparen.
Wacht niet af tot 2030 — want dan ben je te laat om nog comfortabel bij te sturen.
Kopen met Kennis – Onafhankelijk financieel inzicht voor iedereen
Recente berichten
De sleutel ligt binnen handbereik
Koop je huis met kennis en zekerheid- plan een gratis kennismakingsgesprek!
Goede voorbereiding maakt het noodzakelijke verschil, ik help je stap voor stap zodat jij met vertrouwen je huis koopt!
