DUO-rente voor 2026 vastgesteld op 2,33% (SF35) en 2,29% (SF15)
Hypotheekaanbieders kijken naar je werkelijke DUO-maandlast, niet je totaalschuld
Lagere rente betekent iets lagere maandlast, maar beperkt effect op hypotheekruimte
Indicatie: €30.000 schuld → circa €3 tot €4 per maand minder DUO-termijn
NHG-grens stijgt in 2026 naar €470.000 (met EBB tot circa €497.000) en provisie blijft 0,4%, aftrekbaar
Hypotheek blijft vooral bepaald door inkomen, Nibud-normen en rentevastkeuze
Wat verandert er aan de studieschuld in 2026?
De Dienst Uitvoering Onderwijs (DUO) heeft de rente voor 2026 vastgesteld op 2,33% voor het SF35-stelsel, waar de meeste huidige studenten onder vallen. Voor het oudere SF15-stelsel geldt 2,29%. In 2025 was dit nog 2,57%. De rente voor studenten wordt jaarlijks aangepast. Voor terugbetalers geldt dat de rente voor vijf jaar wordt vastgezet op het moment dat de aflosfase start of wanneer de rentevaste periode afloopt.
Hoewel de daling klein lijkt, zorgt dit wel voor iets lagere maandlasten bij DUO. Maar wat betekent dat nu écht voor je hypotheek?
Hoe wordt jouw studieschuld meegeteld bij het aanvragen van een hypotheek?
Sinds de normwijzigingen kijkt een geldverstrekker niet meer naar de totale studieschuld, maar naar je werkelijke maandelijkse aflosbedrag bij DUO. Dit bedrag wordt tijdens de hypotheektoets omgerekend volgens de rekenmethodiek van de geldverstrekker en vermindert de ruimte die je hebt om woonlasten te dragen.
Belangrijk om te weten:
Los je extra af bij DUO en daalt je maandlast? Dan kan je hypotheekruimte toenemen.
Verzwijgen van een studieschuld levert risico’s op en kan gevolgen hebben voor NHG-dekking.
Hoeveel scheelt 2,33% DUO-rente op je maandlast? (Indicatieve voorbeelden)
| Studieschuld | DUO-rente 2,57% (2025) | DUO-rente 2,33% (2026) | Verschil p/m |
|---|---|---|---|
| €30.000 | ca. €108,38 | ca. €104,53 | − €3,85 |
| €50.000 | ca. €180,63 | ca. €174,22 | − €6,41 |
Indicatieve annuïtaire berekening op 35 jaar, gebaseerd op officiële DUO-percentages. Exacte bedragen kunnen afwijken afhankelijk van restschuld en looptijd.
De invloed op je maximale hypotheek blijft beperkt. In de praktijk gaat het vaak om enkele duizenden euro’s verschil in leencapaciteit.
Wat betekent dit voor je maximale hypotheek in 2026?
Hoewel de lagere DUO-rente positief is, blijft de impact beperkt. Hypotheekverstrekkers berekenen je betaalcapaciteit op basis van:
Nibud-financieringslastpercentages
Hypotheekrente (toetsrente)
Inkomen en looptijd
Energielabel en NHG-status
Een verlaging van de DUO-termijn met €4 tot €6 per maand versterkt de leencapaciteit beperkt. De doorslaggevende factoren blijven elders liggen.
Welke rol speelt NHG in 2025 en 2026?
Voor wie binnen de grenzen van de Nationale Hypotheek Garantie (NHG) koopt, blijven de voorwaarden gunstig.
Vanaf 1 januari 2026 stijgt de NHG-grens naar €470.000. Voor woningen met energiebesparende voorzieningen geldt een hogere grens van circa €497.000. De borgtochtprovisie blijft 0,4% en is fiscaal aftrekbaar.
NHG kan zorgen voor een lagere rente en dus een hogere hypotheekruimte — vaak een groter effect dan de renteverlaging bij DUO.
FAQ – Studieschuld en hypotheek
1. Moet ik mijn studieschuld altijd melden bij de hypotheek?
Ja. De maandlast wordt meegenomen in de toetsing. Verzwijgen kan leiden tot financiële risico’s en verlies van zekerheden bij NHG.
2. Wanneer geldt de rente van 2,33% voor mij?
Voor studenten jaarlijks; voor terugbetalers wordt de rente vijf jaar vastgezet bij de start van de aflosfase of na herziening.
3. Helpt extra aflossen op mijn studieschuld om meer te kunnen lenen?
Ja, mits daardoor je maandlast daalt. Geldverstrekkers kijken naar je actuele DUO-termijn, niet naar het totale schuldbedrag.
4. Hoeveel hypotheekruimte verlies ik met een studieschuld?
Dat hangt af van de hoogte van je DUO-termijn. Een maandlast van €100 kan grofweg €20.000 tot €25.000 leencapaciteit schelen.
5. Wordt de DUO-rente nog vaker aangepast?
De rente kan jaarlijks wijzigen voor studenten en blijft vijf jaar vaststaan in de terugbetaalfase.
Conclusie
De daling van de DUO-rente naar 2,33% in 2026 is een kleine meevaller voor (oud-)studenten. De hypotheekruimte wordt iets ruimer, maar het effect blijft beperkt. De verhoging van de NHG-grens naar €470.000 heeft daarentegen een veel grotere impact: meer woningen komen in beeld, met extra zekerheid en vaak een gunstiger rente.
Wie een woning wil kopen met een studieschuld doet er goed aan om de impact op maandlasten persoonlijk te laten doorrekenen — zodat de koopbeslissing realistisch én verantwoord blijft.
Recente berichten
De sleutel ligt binnen handbereik
Koop je huis met kennis en zekerheid- plan een gratis kennismakingsgesprek!
Goede voorbereiding maakt het noodzakelijke verschil, ik help je stap voor stap zodat jij met vertrouwen je huis koopt!
