Verhuren met een reguliere hypotheek: dit moet je weten
Overweeg je om je woning te verhuren terwijl je een reguliere hypotheek hebt? Lees hier waarom dit risico’s met zich meebrengt en hoe je dat op een legale manier veel beter aanpakt.
Wat staat er in de hypotheekakte?
Zelfbewoningsplicht en verhuurverbod
In vrijwel alle hypotheekaktes staat een zelfbewoningsplicht. Dit houdt in dat je verplicht bent om zelf in de woning te wonen. Verhuur zonder schriftelijke toestemming van de geldverstrekker is contractbreuk. Geldverstrekkers zien bewoning door de eigenaar als minder risicovol. Verhuur brengt risico’s zoals wanbetaling en schade met zich mee.
Waarom geldverstrekkers dit serieus nemen
Banken gaan bij het verstrekken van een hypotheek uit van zelfbewoning. Bij verhuur verandert het risicoprofiel. Daarom mogen zij aanvullende voorwaarden stellen of de lening direct opeisen bij contractbreuk.
Hoe kan je geldverstrekker erachter komen?
-
Basisregistratie Personen (BRP): Als een huurder zich inschrijft op jouw adres.
-
Banktransacties: Structurele stortingen die lijken op huurbetalingen.
-
Gemeentemeldingen: Bijvoorbeeld bij vergunningaanvragen of klachten.
-
Overlijden of schuldsanering: Tijdens financiële controles komt verhuur aan het licht.
Mogelijke gevolgen bij ongeoorloofde verhuur
Direct opeisen van de hypotheekschuld
De bank kan de volledige lening in één keer opeisen, inclusief kosten en boetes.
Executieverkoop
Bij uitblijvende betaling kan de woning via de rechtbank worden verkocht, vaak onder de marktwaarde.
Juridische procedures
Contractbreuk kan leiden tot juridische stappen en schadeclaims.
Negatieve registratie
Bij BKR of in het interne register van banken, wat toekomstige financiering ernstig belemmert.
Verzekering en fiscale gevolgen
Verzekering vervalt bij schade
Veel verzekeringen keren niet uit als er sprake is van verhuur zonder toestemming.
Geen hypotheekrenteaftrek meer
De woning verschuift van box 1 naar box 3. Je verliest recht op renteaftrek.
Effect op bij leenregeling
Bij verkoop van de woning heb je geen voordeel meer van de bijleenregeling. Dat kan de aankoop van een volgende woning lastiger maken.
Wat mag wél? Legale manieren van woningverhuur
Tijdelijke verhuur via Leegstandwet
Hiervoor is een gemeentelijke vergunning én toestemming van de geldverstrekker nodig.
Uitzending of emigratie
Bij tijdelijke afwezigheid kan verhuur onder strikte voorwaarden worden toegestaan.
Verhuurhypotheek afsluiten
Een speciale hypotheekvorm die verhuur toestaat. De rente ligt hoger en de eisen zijn strenger, maar je loopt geen risico op contractbreuk.
Wanneer is een verhuurhypotheek zinvol?
-
Je wilt langdurig verhuren.
-
Je accepteert de hogere rente (1–2% boven reguliere hypotheek).
-
Je hebt voldoende eigen geld om aan de voorwaarden te voldoen.
Praktische tips
-
Lees je hypotheekakte zorgvuldig.
-
Vraag schriftelijke toestemming aan de bank.
-
Laat je adviseren door een financieel adviseur.
Samenvatting
| Gevolgen bij ongeoorloofde verhuur | Wat mag wél | Aanbeveling |
|---|---|---|
| Contractbreuk, opeising lening, executieverkoop, negatieve registratie, verlies dekking verzekering, fiscale nadelen | Tijdelijke verhuur via Leegstandwet, uitzending, verhuurhypotheek | Vraag altijd schriftelijke toestemming en sluit zo nodig een verhuurhypotheek af |
Veel gestelde vragen
1. Mag ik mijn woning tijdelijk verhuren via Airbnb? Nee, ook dat valt onder het verhuurverbod zonder toestemming.
2. Hoe vraag ik toestemming voor verhuur? Neem contact op met je geldverstrekker en vraag naar schriftelijke goedkeuring.
3. Wat gebeurt er bij ontdekking van ongeoorloofde verhuur? De geldverstrekker kan de hypotheek opeisen en juridische stappen ondernemen.
4. Valt tijdelijke verhuur ook onder het verbod? Ja. Alle vormen van verhuur vereisen voorafgaande toestemming.
5. Wat zijn de voordelen van een verhuurhypotheek? Je mag wettelijk verhuren, je weet waar je aan toe bent en loopt geen risico op contractbreuk.
6. Hoe lang blijft een negatieve BKR-registratie staan? Meestal vijf jaar. Interne registraties bij banken kunnen tot acht jaar blijven bestaan.
Conclusie: Verhuren? Alleen met kennis en toestemming
Een woning verhuren terwijl je nog een reguliere hypotheek hebt, is niet zonder risico. De gevolgen kunnen verstrekkend zijn – van het verlies van je huis tot schade aan je financiële toekomst. Overweeg je om te verhuren? Informeer altijd naar de voorwaarden bij je geldverstrekker of laat je begeleiden door een financieel adviseur.
Wil je weten of een verhuurhypotheek bij jouw situatie past? Of hoe je veilig en legaal kunt verhuren?
Meld je aan voor een sessie via www.kopenmetkennis.nl en krijg persoonlijk advies.
Recente berichten
De sleutel ligt binnen handbereik
Koop je huis met kennis en zekerheid- plan een gratis kennismakingsgesprek!
Goede voorbereiding maakt het noodzakelijke verschil, ik help je stap voor stap zodat jij met vertrouwen je huis koopt!
