Hoe werkt de Loan-to-Income (LTI)-ratio bij een hypotheek?

Belangrijkste punten in één oogopslag

• De Loan-to-Income (LTI)-ratio bepaalt hoeveel je kunt lenen op basis van je inkomen.

• Banken en overheid gebruiken de LTI om te voorkomen dat je te hoge maandlasten krijgt.

• Vanaf 2025 geldt een maximale LTI van ongeveer 4,25 keer je bruto inkomen (afhankelijk van je situatie).

• Je kunt je LTI verbeteren door inkomen te verhogen, schulden af te lossen of eigen geld in te brengen.

• Walter Nieuwendijk, financieel adviseur bij Financieel Fit en oprichter van Kopen met Kennis, helpt je om jouw LTI te berekenen en te optimaliseren.

Wat is de Loan-to-Income (LTI)-ratio?

Kort gezegd: de LTI laat zien hoeveel keer je je inkomen leent voor een hypotheek. Banken gebruiken dit kengetal om te beoordelen of je lening verantwoord is.

Voorbeeld:

• Hypotheekbedrag: €300.000

• Bruto jaarinkomen: €60.000

• LTI = €300.000 ÷ €60.000 = 5

In dit voorbeeld leen je dus vijf keer je inkomen. Hoe lager de LTI, hoe gezonder je financiële positie.

Waarom is de LTI zo belangrijk?

De LTI bepaalt hoeveel je mag lenen én of je maandlasten betaalbaar blijven. Belangrijk om te weten is dat de overheid en banken dit streng monitoren.

1. Wettelijke grenzen

Vanaf 2025 geldt een maximum van ongeveer 4,25 keer je bruto jaarinkomen. Deze norm voorkomt dat huishoudens in financiële problemen komen.

2. Risicobeoordeling door banken

Banken zien een hoge LTI als risicovol. Vaak krijg je dan minder gunstige voorwaarden. Met een lagere LTI heb je juist meer kans op een scherpe rente.

3. Invloed op maandlasten

Een hogere LTI betekent bijna altijd hogere maandlasten. Banken kijken daarom ook naar je woonquote: welk deel van je inkomen besteed je aan wonen?

Hoe kun je jouw LTI verbeteren?

Wil je meer leencapaciteit of betere voorwaarden? Overweeg deze stappen:

• Inkomen verhogen → een hoger salaris verlaagt je LTI.

• Mede-aanvrager toevoegen → samen aanvragen kan de verhouding gunstiger maken.

• Eigen geld inbrengen → spaargeld verlaagt het leenbedrag.

• Schulden aflossen → minder schulden betekent een lagere LTI.

Kortom: hoe gezonder je financiële situatie, hoe beter je LTI en je hypotheekvoorwaarden.

Veelgestelde vragen over de LTI

Wat is Loan-to-Income (LTI)?
De LTI is de verhouding tussen je hypotheekbedrag en je bruto inkomen.

Hoe bereken ik mijn LTI?
Deel je hypotheekbedrag door je jaarinkomen. Bijvoorbeeld €300.000 ÷ €60.000 = LTI van 5.

Wat is de maximale LTI in 2025?
Ongeveer 4,25 keer je bruto inkomen. Bij sommige situaties kan dit iets hoger of lager zijn.

Waarom vinden banken een hoge LTI risicovol?
Omdat de kans groter is dat je betalingsproblemen krijgt bij hogere maandlasten.

Hoe verbeter ik mijn LTI?
Door inkomen te verhogen, schulden af te lossen, eigen geld te gebruiken of samen aan te vragen.

Conclusie

De Loan-to-Income (LTI)-ratio is een belangrijk instrument bij het aanvragen van een hypotheek. Hoe lager je LTI, hoe meer zekerheid en vaak ook betere voorwaarden. Door nu inzicht te krijgen in jouw situatie, voorkom je verrassingen en vergroot je je kans op een betaalbare woning.

Wat kun je vandaag al doen?

Wil jij direct weten hoe jouw LTI eruitziet en wat dit betekent voor je maximale hypotheek?
Neem dan contact op met Walter Nieuwendijk, financieel adviseur bij Financieel Fit en oprichter van Kopen met Kennis. Je vindt de contactgegevens onder deze blog.