Wat is Loan-to-Value (LTV) en waarom is het zo belangrijk bij een hypotheek?

Bij het kopen van een huis is de Loan-to-Value (LTV) een belangrijke factor die bepaalt hoeveel je kunt lenen ten opzichte van de waarde van de woning. Deze ratio geeft aan hoeveel procent van de woningwaarde je leent. In deze blog leg ik uit wat LTV precies is, hoe het berekend wordt en waarom dit getal cruciaal is voor jouw hypotheekaanvraag.

Wat betekent Loan-to-Value (LTV)?

De Loan-to-Value (LTV) is de verhouding tussen je hypotheek en de waarde van je woning, uitgedrukt in een percentage. Dit percentage geeft aan hoeveel procent van de woningwaarde je leent. Banken gebruiken deze ratio om te bepalen hoeveel je maximaal kunt lenen op basis van de waarde van de woning.

Waarom is LTV zo belangrijk bij het kopen van een huis?

Bij het kopen van een huis speelt de LTV een cruciale rol omdat deze bepaalt hoeveel je kunt lenen. Bovendien heeft de LTV invloed op je hypotheekrente. Een lagere LTV betekent vaak een lagere rente, wat je maandlasten aanzienlijk kan verlagen. Hierdoor is het belangrijk om vooraf goed te weten hoe jouw LTV eruitziet.

Hoe bereken je de LTV?

Stel, je koopt een huis van €400.000 en je sluit een hypotheek af van €360.000. De berekening is dan:

LTV=hypotheekbedragwoningwaarde×100%LTV = \frac{\text{hypotheekbedrag}}{\text{woningwaarde}} \times 100\%LTV=woningwaardehypotheekbedrag×100% LTV=360.000400.000×100%=90%LTV = \frac{360.000}{400.000} \times 100\% = 90\%LTV=400.000360.000×100%=90%

Dit betekent dat je 90% van de woningwaarde leent en zelf 10% aan eigen geld inbrengt.

Wat zijn de voordelen van een lage LTV?

Het hebben van een lage LTV biedt diverse voordelen. Ten eerste betaal je minder hypotheekrente, omdat banken een lager risico zien. Daarnaast zorgt een lage LTV ervoor dat je meer eigen vermogen in de woning hebt, wat gunstig is bij eventuele verkoop of herfinanciering.

Waarom stellen banken eisen aan de LTV?

Banken stellen eisen aan de LTV omdat dit hun risico op wanbetaling vermindert. Hoe lager de LTV, hoe groter de zekerheid dat de woning voldoende waarde heeft om de hypotheekschuld te dekken. Daarom krijg je bij een lagere LTV vaak betere rentetarieven.

Waarom mag de LTV niet hoger zijn dan 100%?

In Nederland mag je sinds 2018 maximaal 100% LTV hebben. Dit betekent dat je de volledige woningwaarde mag financieren, maar de kosten koper (zoals overdrachtsbelasting en notariskosten) zelf moet betalen. Deze regel is ingevoerd om te voorkomen dat kopers te veel lenen en in financiële problemen komen.

Hoe kun je je LTV verlagen?

Wil je een lagere LTV en betere hypotheekvoorwaarden? Overweeg de volgende strategieën:

• Meer eigen geld inbrengen: Minder lenen betekent een lagere LTV en lagere maandlasten.

• Extra aflossen: Door je hypotheek sneller af te lossen, verlaag je de LTV en mogelijk je rente.

• Woningwaarde verhogen: Na een verbouwing of een gunstige taxatie kan je woning meer waard zijn, waardoor je LTV daalt.

Wat is de invloed van overwaarde op je LTV?

Als je woning in waarde stijgt, daalt je LTV. Hierdoor kun je mogelijk een lagere rente krijgen of zelfs de overwaarde opnemen voor een verbouwing of extra aflossing. Overwaarde benutten kan daarom gunstig zijn voor je financiële situatie.

Conclusie: benut de voordelen van een lage LTV

De Loan-to-Value (LTV) bepaalt niet alleen hoeveel je kunt lenen, maar ook je maandlasten en rentekosten. Door slim om te gaan met eigen geld en aflossingen kun je je LTV verlagen, wat gunstig is voor de hypotheekvoorwaarden. Een lage LTV betekent minder risico voor de bank en vaak een lagere rente voor jou.

📌 Meer weten?
Wil je weten wat jouw LTV is en hoe je die kunt optimaliseren? Plan een gratis sessie via Kopen met Kennis en ontdek de beste strategie voor jouw situatie!

10 vragen en antwoorden

1. Wat is Loan-to-Value (LTV)?
   Loan-to-Value (LTV) is de verhouding tussen je hypotheekbedrag en de waarde van de woning, uitgedrukt in een percentage.

2. Waarom is de LTV belangrijk bij het kopen van een huis?
   LTV bepaalt hoeveel je maximaal kunt lenen en heeft invloed op je rentepercentage en maandlasten.

3. Hoe bereken je de LTV?
   De LTV bereken je door het hypotheekbedrag te delen door de woningwaarde en dit te vermenigvuldigen met 100%.

4. Wat zijn de voordelen van een lage LTV?
   Een lage LTV betekent lagere rente, lagere maandlasten en minder risico voor de bank.

5. Hoe kun je je LTV verlagen?
   Door meer eigen geld in te brengen, extra af te lossen of de woningwaarde te verhogen.

6. Waarom mag de LTV niet hoger zijn dan 100%?
   Sinds 2018 mag je maximaal 100% van de woningwaarde financieren, om overkreditering te voorkomen.

7. Hoe beïnvloedt overwaarde je LTV?
   Overwaarde zorgt ervoor dat je LTV daalt, wat kan leiden tot lagere rente en meer financiële ruimte.

8. Wat gebeurt er als je LTV boven de 100% ligt?
   Dit is in Nederland niet toegestaan voor nieuwe hypotheken sinds 2018. Eigen geld is verplicht voor kosten koper.

9. Waarom zien banken een lage LTV als minder risicovol?
   Bij een lage LTV is de woning meer waard dan de hypotheek, wat de kans verkleint dat de woning met verlies verkocht wordt.

10. Hoe beïnvloeden verbouwingen de LTV?
    Een verbouwing kan de woningwaarde verhogen, waardoor de LTV daalt en je mogelijk een lagere rente krijgt.