Het afsluiten van een hypotheek is een belangrijke beslissing, en de Nationale Hypotheek Garantie (NHG) kan hierbij een interessante optie zijn. NHG biedt diverse voordelen voor woningkopers, maar het is belangrijk om goed te begrijpen hoe het werkt en wat de voor- en nadelen zijn. In deze blog beantwoord ik de 10 meest gestelde vragen over NHG.
1. Wat is een hypotheek met NHG?
Een hypotheek met Nationale Hypotheek Garantie (NHG) is een lening waarvoor Stichting Waarborgfonds Eigen Woningen (WEW) garant staat. Dit biedt voordelen, zoals lagere rentetarieven en een vangnet in geval van financiële problemen. NHG is bedoeld om woningkopers te helpen bij het afsluiten van een verantwoorde lening.
2. Hoe werkt NHG precies?
Bij een hypotheek met NHG betaal je een eenmalige borgtochtprovisie van 0,4% van het geleende bedrag. In ruil daarvoor biedt de WEW bescherming bij tijdelijke betalingsproblemen, bijvoorbeeld door werkloosheid of ziekte. Het biedt ook bescherming als je gedwongen je woning moet verkopen en er een restschuld overblijft.
3. Wat zijn de voordelen van NHG?
De voordelen van een hypotheek met NHG zijn onder andere:
- Lagere hypotheekrente: Geldverstrekkers bieden lagere rentepercentages aan voor hypotheken met NHG, omdat het risico voor hen kleiner is.
- Vangnet bij financiële problemen: NHG biedt bescherming als je tijdelijk niet in staat bent om de maandlasten te betalen.
- Kwijtschelding van restschuld: In het geval van gedwongen verkoop kan NHG een deel van de restschuld kwijtschelden, zodat je niet met een hoge schuld blijft zitten.
- Verantwoord lenen: NHG zorgt ervoor dat je leent op basis van wat je daadwerkelijk kunt terugbetalen, volgens de normen van het Nibud.
4. Wat zijn de nadelen van NHG?
Er zijn ook enkele nadelen bij het afsluiten van een hypotheek met NHG:
- Borgtochtprovisie: Je betaalt een eenmalige kostenpost van 0,4% van je hypotheekbedrag. Dit kan een aanzienlijke extra last zijn, afhankelijk van het bedrag dat je leent.
- Beperkt leenbedrag: NHG is alleen beschikbaar voor hypotheken tot een bepaald bedrag. In 2025 is dat maximaal €450.000 (exclusief kosten voor energiebesparende maatregelen).
- Beperkingen op het type woning: NHG is alleen beschikbaar voor de financiering van een eigen woning en geldt niet voor bijvoorbeeld vakantiewoningen of tweede woningen.
- Registratie bij het BKR: Wanneer je restschuld wordt kwijtgescholden, kan dit geregistreerd worden bij het Bureau Krediet Registratie (BKR), wat invloed kan hebben op toekomstige leenkansen.
5. Wat is de borgtochtprovisie voor een hypotheek met NHG?
De borgtochtprovisie is een eenmalige betaling van 0,4% van het geleende hypotheekbedrag. Bij een hypotheek van €300.000 betekent dit dat je €1.200 aan borgtochtprovisie betaalt. Dit bedrag is fiscaal aftrekbaar, maar het is wel belangrijk om het mee te rekenen in je kostenberekening.
6. Wat is de maximale lening voor een hypotheek met NHG?
In 2025 is het maximale leenbedrag voor een hypotheek met NHG €450.000. Dit bedrag kan oplopen tot €477.000 als je energiebesparende maatregelen meefinanciert. Hypotheken boven dit bedrag kunnen geen gebruik maken van NHG.
7. Kan ik een hypotheek met NHG afsluiten voor een tweede woning?
Nee, NHG is alleen beschikbaar voor de aankoop van je eigen woning. Het is niet mogelijk om NHG te gebruiken voor de financiering van een tweede woning of vakantiehuis.
8. Wat gebeurt er als ik mijn hypotheek niet meer kan betalen?
Als je tijdelijk in betalingsproblemen komt, biedt NHG ondersteuning. Dit kan bijvoorbeeld bij werkloosheid, ziekte of andere onvoorziene omstandigheden. NHG helpt je samen met je geldverstrekker om tot een oplossing te komen, bijvoorbeeld door tijdelijke betalingsregelingen of het uitstellen van betalingen.
Als je gedwongen je woning moet verkopen, kan NHG in sommige gevallen de restschuld kwijtschelden, zodat je niet met een grote schuld blijft zitten.
9. Hoe kan ik energiezuinige maatregelen financieren met NHG?
NHG biedt de mogelijkheid om tot 106% van de woningwaarde te lenen, mits het extra bedrag wordt gebruikt voor energiebesparende maatregelen. Dit biedt een mooie kans om je woning te verduurzamen zonder dat je hiervoor extra middelen hoeft aan te trekken. De maatregelen moeten voldoen aan de eisen van NHG en aantoonbaar bijdragen aan lagere energiekosten.
10. Wat zijn de voorwaarden om in aanmerking te komen voor NHG?
Om voor NHG in aanmerking te komen, moet je aan de volgende voorwaarden voldoen:
- De woning moet je hoofdverblijf zijn.
- De hypotheek moet binnen de normen van het Nibud passen.
- Het hypotheekbedrag mag niet hoger zijn dan het maximale bedrag dat NHG toestaat (in 2025: €450.000).
- De woning moet in Nederland liggen.
- Je mag geen andere woningen bezitten.
Conclusie
Een hypotheek met NHG biedt aanzienlijke voordelen, zoals een lagere rente en bescherming bij financiële problemen. Het is een aantrekkelijke optie voor mensen die verantwoord willen lenen, maar het is wel belangrijk om te begrijpen dat NHG ook beperkingen met zich meebrengt, zoals de borgtochtprovisie en de maximumgrens voor het leenbedrag.
Wil je weten of een hypotheek met NHG geschikt is voor jouw situatie? Neem contact met ons op voor deskundig advies en ontdek welke hypotheek het beste bij jou past.
Recente berichten
De sleutel ligt binnen handbereik
Koop je huis met kennis en zekerheid- plan een gratis kennismakingsgesprek!
Goede voorbereiding maakt het noodzakelijke verschil, ik help je stap voor stap zodat jij met vertrouwen je huis koopt!
