Veel Nederlanders hebben een aflossingsvrije hypotheek. Klinkt prettig – je betaalt alleen rente – maar vroeg of laat komt de vraag: moet ik verlengen of toch aflossen? In deze blog ontdek je wat de gevolgen zijn als je niets doet, en waarom nú het moment is om slimme keuzes te maken.
Wat is een aflossingsvrije hypotheek?
Een aflossingsvrije hypotheek betekent dat je tijdens de looptijd alleen rente betaalt, maar niets aflost. Aan het einde van de looptijd moet je het volledige bedrag alsnog terugbetalen – vaak in één keer. Banken gaan er dus wél vanuit dat je aflost, alleen uitgesteld.
Waarom is verlengen zo belangrijk?
Stel je hypotheek loopt af in 2035. Als je wacht tot dat moment, kijkt de bank naar je dan geldende inkomen – vaak je pensioen. Is dat te laag? Dan kun je mogelijk niet verlengen. Wie vóór zijn pensioen actie onderneemt, voorkomt die valkuil. Banken hoeven dan het pensioeninkomen nog niet te toetsen.
Voorbeeld:
Hypotheek van €200.000 afgesloten in 2010 door iemand van 40 jaar.
In 2025 is deze persoon 55.
Door nu te verlengen, schuift de einddatum door naar 2055 – op 85-jarige leeftijd.
Dit geeft rust en voorkomt gedwongen verkoop op latere leeftijd.
Europese en Nederlandse zorgen
De ECB, AFM en DNB waarschuwen al jaren voor risico’s van aflossingsvrije hypotheken:
Hogere maandlasten bij stijgende rente.
Onbetaalbaarheid bij dalend inkomen.
Restschulden bij forse daling woningwaarde (al is dat risico klein door gestegen huizenprijzen).
Hoe zit het met erfpacht?
Heb je een woning met erfpacht? Let extra goed op:
Bij erfpacht vóór 1992 moet het contract minstens tot de helft van de nieuwe looptijd lopen.
Banken hanteren wisselende regels bij erfpacht na 1992.
Vraag altijd vooraf naar de voorwaarden van jouw bank.
Tip: Heb je erfpacht die afloopt in 2040? Dan moet je vóór juli 2025 een hypotheek afsluiten om recht te houden op een maximale looptijd van 30 jaar.
Slimme woningbezitters doen dit elke paar jaar
Laat elke paar jaar je hypotheek controleren:
Is je rente nog marktconform?
Is verlengen mogelijk zonder inkomensbewijs?
Past je hypotheek nog bij je toekomstplannen?
Wie op tijd bijstuurt, voorkomt onaangename verrassingen.
Wat kun je nú doen?
Check de einddatum van je aflossingsvrije hypotheek.
Laat je hypotheek doorrekenen op haalbaarheid bij pensioen.
Onderzoek of verlengen nu mogelijk is, zónder toetsing op pensioeninkomen.
Bouw een buffer op, voor als verlengen straks niet lukt of de rente stijgt.
Conclusie
Een aflossingsvrije hypotheek voelt misschien als “lekker makkelijk”, maar je moet uiteindelijk tóch aflossen of verlengen. En dat lukt alleen als je er op tijd bij bent. Wacht niet tot het laatste moment. Denk strategisch vooruit – en voorkom financiële kopzorgen.
Laat je adviseren door een expert
Wil je weten of je jouw aflossingsvrije hypotheek kunt verlengen, aflossen of beter omzetten? In onze online sessies leggen we het helder uit en krijg je persoonlijk advies.
Relevante informatie :
De sleutel ligt binnen handbereik
Koop je huis met kennis en zekerheid- plan een gratis kennismakingsgesprek!
Goede voorbereiding maakt het noodzakelijke verschil, ik help je stap voor stap zodat jij met vertrouwen je huis koopt!
