Hoe familie De Koning tóch in hun huis kon blijven wonen
Soms komen er mensen bij me met een vraag die me raakt, juist omdat hij zó herkenbaar is voor duizenden anderen. Familie De Koning – een echtpaar op leeftijd – kreeg onlangs een brief van hun bank: hun aflossingsvrije hypotheek loopt binnenkort af. Of ze even wilden aflossen.
Maar hoe dan? Ze hebben alleen AOW en een klein pensioen. Geen ton spaargeld op de plank. Geen ruimte om ‘even’ af te lossen. En al helemaal geen behoefte om te verhuizen uit het huis waar ze al decennia wonen.
Toch is het goed gekomen. En juist daarom deel ik hun verhaal.
De situatie van familie De Koning is echt gebeurd. Uit privacyoverwegingen zijn de namen aangepast. Dit soort vragen kom ik bijna dagelijks tegen in mijn praktijk.
Wat is er aan de hand met aflossingsvrije hypotheken?
Veel mensen die vóór 2008 een woning kochten, hebben (deels) een aflossingsvrije hypotheek. Je betaalt dan alleen rente – geen aflossing – en na 30 jaar moet je in één keer terugbetalen.
Dat was lange tijd geen probleem. Totdat de einddatum in zicht komt. De bank eist aflossing, maar het inkomen is vaak gedaald (bijvoorbeeld omdat je met pensioen bent), en het spaargeld ontbreekt.
Voor familie De Koning dreigde die situatie. Ze kregen een brief: “Uw hypotheek loopt binnenkort af.” Paniek dus.
Het inkomen was te laag om af te lossen
Het echtpaar wilde in hun huis blijven wonen, maar het aflossen van de volledige hypotheek was geen optie. Wat waren hun mogelijkheden?
De eerste gedachte was: oversluiten. Maar de meeste banken verstrekken geen nieuwe reguliere hypotheek als je inkomen (AOW + klein pensioen) daarvoor te laag is.
Toch zagen we een oplossing: door het grootste deel van de hypotheek om te zetten naar een reguliere hypotheek die wél bij hun inkomen past, en voor het ontbrekende deel gebruik te maken van een verzilverhypotheek.
Wat is een verzilverhypotheek?
Een verzilverhypotheek is een speciale hypotheekvorm voor ouderen met overwaarde. Je neemt een deel van de overwaarde op, maar je betaalt daar geen maandlasten voor. De rente wordt bijgeschreven op de schuld en pas verrekend bij verkoop of overlijden.
Het voordeel? Je creëert financiële ruimte, zonder dat je maandlasten stijgen.
Precies wat familie De Koning nodig had.
De oplossing in de praktijk
We hebben samen een plan opgesteld:
- We berekenden wat zij konden lenen met hun huidige inkomen
- We sloten een nieuwe reguliere hypotheek af bij een andere geldverstrekker
- Het deel dat niet gedekt kon worden met inkomen, vingen we op met een verzilverhypotheek
Resultaat:
✅ Lagere totale hypotheek
✅ Geen extra maandlasten
✅ Levenslang in hun eigen huis kunnen blijven wonen
Zij hoeven zich geen zorgen meer te maken over aflossing of verhuizing. En dat is precies wat ik iedereen gun.
Wat kun jij hiervan leren?
Sta jij of je ouders binnenkort voor het einde van een aflossingsvrije hypotheek? Dan is het nú tijd om te onderzoeken wat er kan.
- Wacht niet tot de bank zich meldt
- Laat je inkomen en overwaarde doorrekenen
- Denk verder dan alleen “verhuizen of verkopen”
Er is vaak méér mogelijk dan je denkt – ook als je pensioen beperkt is.
Mijn advies als financieel adviseur
Deze casus laat zien dat het loont om vroegtijdig advies in te winnen. Er zijn meerdere banken die verzilverproducten aanbieden, maar de voorwaarden verschillen. En niet iedere adviseur kent alle opties.
Samen brengen we je situatie in kaart en maken we een plan dat bij jou past. Want ook met een klein pensioen kun je soms gewoon blijven zitten waar je zit.
Wat kun jij nu doen?
👉 Sta je voor het einde van je aflossingsvrije hypotheek?
👉 Of wil je weten wat je mogelijkheden zijn met alleen AOW en pensioen?
Ik help je graag. Plan een adviesgesprek of volg de online sessies van Kopen met Kennis om te ontdekken wat jij kunt doen om financieel rust te creëren.
🔹 Plan een sessie via www.kopenmetkennis.nl/sessie
🔹 Of bekijk hoe het Gecertificeerd Koper-programma je kan helpen om met vertrouwen keuzes te maken, ook als je niet meer werkt.
Veelgestelde vragen over verzilverhypotheken en aflossingsvrij
1. Wat gebeurt er als mijn aflossingsvrije hypotheek afloopt?
Je moet het bedrag dan in één keer terugbetalen. Vaak kan dit via verkoop, oversluiten of verzilveren.
2. Wat als ik het bedrag niet kan terugbetalen?
Dan moet je met de bank in overleg. Je kunt mogelijk oversluiten of een verzilverhypotheek afsluiten.
3. Kan ik een verzilverhypotheek krijgen met alleen AOW?
Dat hangt af van de aanbieder, maar bij voldoende overwaarde is dat vaak mogelijk.
4. Moet ik dan elke maand rente betalen?
Nee, bij een verzilverhypotheek wordt de rente bijgeschreven en pas later verrekend.
5. Mag ik levenslang blijven wonen met zo’n hypotheek?
Bij veel aanbieders wel. Er geldt dan geen einddatum zolang je in de woning blijft.
6. Wat is het verschil met een gewone hypotheek?
Een gewone hypotheek vereist maandlasten (rente en aflossing). Bij een verzilverhypotheek niet.
7. Kan ik dit ook regelen voor mijn ouders?
Ja, als zij eigenaar zijn van de woning en overwaarde hebben, kun je dit samen bekijken.
8. Wordt mijn woning dan van de bank?
Nee, de woning blijft van jou. De schuld stijgt wel door de bijgeschreven rente.
9. Wat gebeurt er bij overlijden?
De openstaande schuld wordt dan verrekend met de verkoopopbrengst van de woning.
10. Kan ik dit combineren met een gewone hypotheek?
Ja, zoals bij familie De Koning kan een deel regulier en een deel verzilverend gefinancierd worden.
De sleutel ligt binnen handbereik
Koop je huis met kennis en zekerheid- plan een gratis kennismakingsgesprek!
Goede voorbereiding maakt het noodzakelijke verschil, ik help je stap voor stap zodat jij met vertrouwen je huis koopt!
