Maximale hypotheek

De maximale hypotheek is het hoogste bedrag dat je volgens de leennormen mag lenen voor een woning. Er zijn altijd twee grenzen: een op basis van je inkomen en een op basis van de waarde van de woning.

De grens op basis van inkomen

Het toetsinkomen bepaalt welk deel van je inkomen aan hypotheeklasten mag opgaan. Die percentages worden jaarlijks vastgesteld op basis van onderzoek naar wat huishoudens verantwoord kunnen dragen. Ze houden rekening met de hoogte van het inkomen, de rentevaste periode en de samenstelling van het huishouden.

Bepaalde verplichtingen verlagen de ruimte, waaronder een studieschuld, een doorlopend krediet, private lease en alimentatie voor een ex-partner. Een negatieve registratie bij het BKR kan een aanvraag zelfs onmogelijk maken.

De grens op basis van de woning

Daarnaast geldt een grens ten opzichte van de waarde van de woning. In de regel mag de hypotheek niet hoger zijn dan die waarde. Kosten koper en advieskosten kun je daarom niet meefinancieren; die betaal je uit eigen middelen.

Uitzonderingen en ruimte

Er bestaan afwijkingen die in jouw voordeel kunnen werken. Voor energiebesparende maatregelen geldt vaak extra leenruimte. Bij een aantoonbaar bestendig inkomen of specifieke situaties kan een geldverstrekker gemotiveerd afwijken van de norm; dat heet een explain. Zulke afwijkingen zijn geen recht en moeten worden onderbouwd.

Waar je op moet letten

Een berekening is altijd een momentopname. Rentestand, normen en je persoonlijke situatie veranderen. Een uitkomst zegt bovendien niets over wat comfortabel is: de norm geeft de bovengrens, niet het advies. Kijk daarom ook naar je woonlasten in het dagelijks leven en naar wat er gebeurt bij het aflopen van de rentevaste periode.

Bronnen

• Tijdelijke regeling hypothecair krediet, via wetten.overheid.nl
• Nibud, over de financieringslastpercentages
• Autoriteit Financiele Markten, over verantwoorde kredietverstrekking
• Nationale Hypotheek Garantie, Voorwaarden en Normen

Laatst bijgewerkt: 20 juli 2026