De Starterslening: zo maak je jouw eerste koopwoning haalbaar
De huizenmarkt is uitdagend voor starters. Hoge prijzen, veel concurrentie en een maximale hypotheek die vaak net te laag uitvalt, maken het lastig om je eerste woning te kopen. De Starterslening kan dan uitkomst bieden. Deze aanvullende lening overbrugt het verschil tussen wat je maximaal mag lenen en de koopprijs van je woning. Veel gemeenten bieden deze regeling aan om starters een eerlijke kans te geven op de woningmarkt.
Wat is de Starterslening?
De Starterslening is een extra lening die je afsluit naast je reguliere hypotheek. Deze lening wordt verstrekt door het Stimuleringsfonds Volkshuisvesting (SVn), in samenwerking met gemeenten, provincies of woningcorporaties. De lening is bedoeld voor koopstarters en helpt je net dat extra stukje financiering te overbruggen.
Wat zijn de voordelen van de Starterslening?
Je kunt tot 20% extra lenen bovenop je maximale hypotheek (afhankelijk van de voorwaarden in jouw gemeente)
De eerste drie jaar heb je geen maandlasten dankzij de Combinatielening
De lening valt onder Nationale Hypotheek Garantie (NHG), wat zorgt voor extra zekerheid
Met deze lening wordt jouw eerste koopwoning vaak tóch haalbaar, zelfs als de woning iets boven je leencapaciteit ligt.
Hoe werkt de Starterslening technisch?
De Starterslening bestaat uit twee onderdelen:
De Starterslening – een annuïtaire lening die je in principe volledig terugbetaalt.
De Combinatielening – deze dekt de maandlasten van de Starterslening in de eerste drie jaar.
Na drie jaar vindt er een inkomenstoets plaats. Blijkt dat je de maandlasten kunt dragen, dan start je met aflossen. Is je inkomen nog niet toereikend, dan kun je een hertoets aanvragen.
Belangrijke voorwaarden
De hoogte van de Starterslening is afhankelijk van de maximale bijdrage van jouw gemeente of provincie
Je sluit de Starterslening altijd af naast een reguliere hypotheek
De looptijd is 30 jaar, met een vaste rente voor de eerste 15 jaar
Is de Starterslening beschikbaar in jouw gemeente?
Niet elke gemeente biedt deze regeling aan. Controleer daarom eerst of jouw gemeente meedoet. Dit voorkomt teleurstelling en geeft je snel duidelijkheid.
Gebruik hiervoor de tool op de website van SVn of kijk op de site van jouw gemeente.
Wat heb je nodig voor een aanvraag?
Een toewijzingsbrief van je gemeente of provincie
Je mag geen aanvullende hypotheek afsluiten zolang de Starterslening loopt
Je moet de lening volledig terugbetalen, ook als je nog niet hebt afgelost na 30 jaar
SVn geeft geen financieel advies: het is verstandig om je goed te laten begeleiden
Omdat de lening wordt verstrekt met NHG, gelden ook de bijbehorende normen en voorwaarden. Dit biedt extra zekerheid bij verlies van inkomen of onverwachte situaties.
Hoeveel Starterslening kun jij krijgen?
SVn kijkt bij de beoordeling naar:
Jouw toetsinkomen
Wat je maximaal kunt lenen via de bank
Eventuele bestaande schulden zoals studieschuld of alimentatie
Jouw eigen vermogen, zoals spaargeld of schenking
Let op: het maximale leenbedrag hangt ook af van de marktwaarde van de woning en de actuele NHG-kostengrens.
Wil je weten of de Starterslening in jouw situatie past?
Laat je goed adviseren. Voor meer informatie kun je een afspraak maken met de auteur. Je vindt de contactgegevens onder deze blog.
Veelgestelde vragen over de Starterslening
1. Wat is de Starterslening precies?
Een aanvullende lening voor starters die het verschil overbrugt tussen je maximale hypotheek en de aankoopprijs van een woning.
2. Hoeveel kan ik extra lenen?
Tot 20% van de koopsom of marktwaarde, afhankelijk van de gemeentelijke regels.
3. Heb ik maandlasten over de Starterslening?
Niet in de eerste drie jaar; die worden opgevangen door de Combinatielening.
4. Hoe vraag ik de Starterslening aan?
Je hebt een toewijzingsbrief van je gemeente nodig. Daarna regel je de aanvraag via SVn.
5. Wat gebeurt er na drie jaar?
Je inkomen wordt getoetst. Als je voldoende verdient, begin je met aflossen. Zo niet, dan kun je om uitstel vragen.
6. Kan ik de Starterslening combineren met NHG?
Ja, de lening wordt verstrekt onder NHG-voorwaarden.
7. Is het een subsidie?
Nee, het is een lening die je uiteindelijk volledig terugbetaalt.
8. Mag ik de lening gebruiken voor verbouwingen?
Dat hangt af van de voorwaarden in jouw gemeente.
9. Wat gebeurt er als ik ga verhuizen?
Dan moet je de Starterslening meestal volledig aflossen.
10. Waar kan ik meer leren over deze regeling?
Voor meer informatie kun je een afspraak maken met de auteur. Je vindt de contactgegevens onder deze blog.
Verklarende woordenlijst
Starterslening – Aanvullende lening die starters helpt om hun eerste koopwoning te financieren.
Combinatielening – Lening waarmee je in de eerste jaren de maandlasten van de Starterslening betaalt.
NHG (Nationale Hypotheek Garantie) – Garantie die zorgt voor betaalbaarheid en zekerheid bij verlies van inkomen.
SVn – Stimuleringsfonds Volkshuisvesting Nederland, de organisatie die de Starterslening verstrekt.
Toewijzingsbrief – Officieel document van je gemeente dat toestemming geeft om een Starterslening aan te vragen.
Hypotheekruimte – Het bedrag dat je maximaal kunt lenen op basis van je inkomen en financiële verplichtingen.
Eigen vermogen – Spaargeld of vermogen dat je zelf inbrengt bij de aankoop van een woning.
Inkomenstoets – Beoordeling van je inkomen om te bepalen of je de lening kunt terugbetalen.
NHG-kostengrens – De maximale aankoopprijs waarvoor je een hypotheek met NHG kunt krijgen.
Reguliere hypotheek – De standaard hypotheek die je afsluit bij een bank of geldverstrekker.
De sleutel ligt binnen handbereik
Koop je huis met kennis en zekerheid- plan een gratis kennismakingsgesprek!
Goede voorbereiding maakt het noodzakelijke verschil, ik help je stap voor stap zodat jij met vertrouwen je huis koopt!
