Kan ik een hypotheek krijgen met een tijdelijk contract — en hoe vergroot ik mijn kansen?

Heb je een tijdelijk contract en wil je een huis kopen? Dan vraag je je misschien af of je wel een hypotheek kunt krijgen. Goed nieuws: ook met een tijdelijk contract zijn er mogelijkheden. In deze blog leggen we uit hoe het zit, welke voorwaarden er gelden en hoe jij je kansen op een hypotheek kunt vergroten.

Hypotheek met tijdelijk contract: het kan, maar met voorwaarden

Geldverstrekkers geven in principe liever hypotheken aan mensen met een vast dienstverband. Toch is een tijdelijk contract geen directe afwijzing. De kans op een hypotheek hangt af van de manier waarop jouw inkomen wordt beoordeeld en aangetoond.

De rol van een intentieverklaring

Werk je met een tijdelijk contract, maar heeft je werkgever de intentie om jou een vast dienstverband aan te bieden? Dan kan hij dit verklaren met een intentieverklaring. Deze verklaring wordt toegevoegd aan de standaard werkgeversverklaring. Hiermee wordt je inkomen behandeld alsof je een vast contract hebt.

Let op: De intentieverklaring moet correct en volledig zijn ingevuld. De meeste geldverstrekkers hanteren strikte controle op de inhoud. Wil of kan je werkgever geen intentieverklaring afgeven? Dan zijn er andere manieren om je inkomen aan te tonen.

Geen intentieverklaring: dit zijn je opties

Heb je geen intentieverklaring of werk je in een flexibele arbeidsvorm zoals oproep- of uitzendwerk? Dan kijken geldverstrekkers naar alternatieven:

1. Driejarige inkomenshistorie: Sommige geldverstrekkers accepteren een toetsinkomen gebaseerd op het gemiddelde inkomen van de afgelopen drie kalenderjaren. Hierbij telt vaak het laatste jaar het zwaarst.
2. Inkomensverklaring Loondienst (IBL): Als je geen werkgeversverklaring met intentie kunt krijgen, kun je in bepaalde situaties een IBL aanvragen via een erkende intermediair. De inkomensverklaring loondienst wordt afgegeven op basis van UWV-gegevens. Dit is alleen mogelijk als je minimaal 12 maanden in loondienst bent geweest en je inkomensgegevens actueel beschikbaar zijn bij het UWV. Niet alle geldverstrekkers accepteren een IBL.
3. Uitzendwerkers met fase B of C: Als je werkt via een uitzendbureau dat aangesloten is bij de ABU of NBBU, en je hebt een arbeidsovereenkomst in fase B of C, dan kan het UWV een inkomensverklaring afgeven waarmee je een hypotheek kunt aanvragen.

Laat je goed adviseren: niet elke bank accepteert alle vormen van inkomensonderbouwing. Een hypotheekadviseur kan exact nagaan wat in jouw situatie haalbaar is.

Hoe vergroot je je kansen op een hypotheek?

Zes tips om je slaagkans te vergroten:

1. Vraag een intentieverklaring aan als het kan
2. Laat een ervaren financieel adviseur meekijken, zoals een adviseur van Financieel Fit
3. Zorg voor duidelijke inkomensgegevens zoals loonstroken, jaaropgaven en contracten
4. Vermijd betalingsachterstanden en BKR-registraties
5. Breng eigen geld in om de leencapaciteit te verlagen
6. Behaal het Gecertificeerd Koper-certificaat via Kopen met Kennis om aan te tonen dat je aankoopdossier professioneel is voorbereid

Tip: leer meer tijdens de online sessies van Kopen met Kennis

In vier online sessies leer je alles over de woningmarkt, hypotheken, makelaars, notarissen, taxateurs en hoe je je financieel goed voorbereidt. Ook kopers met een tijdelijk contract krijgen inzicht in hun mogelijkheden.

Veelgestelde vragen over een hypotheek met tijdelijk contract

1. Kan ik een hypotheek krijgen met een tijdelijk contract?
Ja, mits je inkomen op een acceptabele manier wordt aangetoond. Dit kan met een intentieverklaring of alternatieve inkomensverklaring.

2. Wat is een intentieverklaring?
Een onderdeel van de werkgeversverklaring waarin staat dat de werkgever de intentie heeft om jou een vast contract te geven.

3. Heb ik altijd een intentieverklaring nodig?
Nee, er zijn alternatieven zoals een IBL of het gemiddelde inkomen over de afgelopen drie jaar.

4. Wat als mijn werkgever geen intentieverklaring wil geven?
Dan wordt vaak gekeken naar je inkomensgeschiedenis, of je kunt een inkomensverklaring loondienst aanvragen als je daarvoor in aanmerking komt.

5. Wat is een inkomensverklaring loondienst (IBL)?
Een verklaring gebaseerd op UWV-gegevens, afgegeven door een onafhankelijk inkomensverklaringenloket, bedoeld als alternatief voor de werkgeversverklaring.

6. Kan ik als uitzendkracht een hypotheek krijgen?
Ja, met een fase B of C-contract via een ABU/NBBU-uitzendbureau en een inkomensverklaring van het UWV.

7. Kan ik NHG krijgen met een tijdelijk contract?
Ja, als het inkomen voldoende zeker is aangetoond volgens de NHG-voorwaarden.

8. Wat is het voordeel van het Gecertificeerd Koper-certificaat?
Je toont daarmee aan dat je financieel voorbereid bent, wat het vertrouwen vergroot bij verkopers en banken.

9. Kan ik samen met mijn partner kopen als ik een tijdelijk contract heb?
Ja. Het gezamenlijke inkomen wordt meegenomen. Als je partner een vast contract heeft, helpt dat.

10. Hoe weet ik welke inkomensvorm mijn bank accepteert?
Vraag advies aan een onafhankelijk adviseur, zoals van Financieel Fit. Zij weten precies welke documenten bij welke geldverstrekker worden geaccepteerd.