Op het eerste gezicht handig, maar…

Een overbruggingshypotheek lijkt een handige oplossing. Je koopt een nieuw huis en gebruikt alvast de overwaarde van je oude woning, ook al is die nog niet verkocht. Zo kun je snel schakelen in een oververhitte markt.

Toch zitten er forse financiële risico’s aan zo’n constructie. Denk aan stijgende rente, dubbele maandlasten en onzekerheid over de verkoopprijs van je woning. Zeker nu de rente grilliger is en woningen minder snel verkocht worden, vraagt dit om strategisch denken.

Wat is een overbruggingshypotheek?

Een overbruggingshypotheek is een tijdelijke lening. Je leent een deel van de overwaarde van je huidige woning en gebruikt dat als aanvulling op de hypotheek voor je nieuwe huis. Het idee is dat je die lening straks aflost zodra je je oude woning verkoopt.

Het bedrag dat je mag overbruggen is niet onbeperkt en hangt af van de getaxeerde waarde van je woning en de hoogte van je hypotheekschuld.

Hoeveel mag je overbruggen?

Banken hanteren vaak de volgende rekenregel:

90% van de getaxeerde waarde van de oude woning minus de openstaande hypotheekschuld.

Voorbeeldberekening

• Getaxeerde waarde oude woning: €400.000

• Hypotheekschuld: €160.000

• 90% van getaxeerde waarde: €360.000

• Maximale overbrugging: €360.000 – €160.000 = €200.000

Belangrijk om te onthouden: dit is dus geen 90% van de overwaarde, maar van de totale woningwaarde.

Wat kun je daarmee kopen?

Stel dat je op basis van inkomen maximaal €500.000 aan reguliere hypotheek kunt krijgen. Met een overbrugging van €200.000 kun je dan een woning kopen van ongeveer €700.000, inclusief bijkomende kosten.

Dat lijkt aantrekkelijk, maar dat bedrag is alleen haalbaar als jouw oude woning inderdaad verkocht wordt voor ten minste €360.000 én als de rente niet ongunstig uitpakt.

De drie grootste risico’s

1. Variabele rente op de overbruggingslening

De rente op een overbruggingshypotheek is meestal variabel. Dat betekent dat de maandlasten kunnen stijgen als de marktrente omhooggaat. Recent werd een klant bij een Kifid-zaak geconfronteerd met een rentestijging van 1,9% naar 5,9%. De extra kosten liepen op tot honderden euro’s per maand.

Daar komt bij dat banken bij het meenemen van je bestaande hypotheek niet altijd dezelfde rente aanbieden voor het oude en nieuwe deel. Het oude deel valt soms terug naar de actuele, hogere rente.

2. Je verkoopt je huis niet op tijd

Als je oude woning niet snel genoeg verkocht wordt, blijf je zitten met dubbele lasten: je oude hypotheek én je nieuwe hypotheek. In ons voorbeeld betekent dat rente over €160.000 én over €500.000. Dat kan flink oplopen, zeker als de verkoop maanden op zich laat wachten.

3. Je huis levert minder op dan verwacht

Als je je woning uiteindelijk voor minder dan €360.000 verkoopt, moet je het verschil zelf bijleggen. Heb je dat geld niet, dan moet je extra lenen – wat je maandlasten verhoogt en je financiering onder druk kan zetten.

Laat je goed informeren

Een overbruggingshypotheek is een krachtig financieel instrument, maar het moet zorgvuldig worden ingezet. Zorg dat je scenario’s doorrekent: wat gebeurt er bij een lagere verkoopprijs, bij uitstel van verkoop of bij een rentestijging?

Laat je adviseren door iemand die niet alleen kijkt naar wat ‘nu’ mogelijk is, maar ook naar de risico’s in de komende 6 tot 12 maanden.

Slimme zet: eerst inzicht, dan pas handelen

Wil je weten of een overbruggingshypotheek voor jou verstandig is? Of ben je benieuwd hoe je deze strategie veilig en slim kunt toepassen?

Volg dan de online sessie ‘Slim Kopen met Kennis’.
Je krijgt inzicht in je financieringsmogelijkheden, hoort waar banken op letten, en leert hoe je voorkomt dat je straks in de knel komt. Inclusief heldere uitleg, rekenvoorbeelden en ruimte voor jouw vragen.

Plan direct jouw sessie via kopenmetkennis.nl

Samenvatting: voor- en nadelen